Рынку кредитования пора придержать коней

Рынку кредитования пора придержать коней
Рынку кредитования пора придержать коней

Минфин и Центробанк РФ считают необходимым сдерживание бурного роста потребительского кредитования. Финансовое ведомство, по словам замминистра Алексея Моисеева, поддерживает предложения регулятора по ужесточению требований к банкам. Ранее в сентябре ЦБ повысил процентную ставку с 8 до 8,25%, и новое повышение может произойти в ноябре.

В свою очередь в Минэкономразвития считают, что повышение ставок и зажимающая предоставление средств экономике кредитно-денежная политика ЦБ существенно тормозит рост.

С начала года портфель розничных кредитов в целом по банковской системе в России вырос на 29,3% . При этом темпы роста в годовом выражении уже составили 40%.  А объем корпоративных кредитов увеличился всего на 10,1%.

Читайте также: Кредитные путы для железной лошадки

Инвестиции пока не радуют своей динамикой. Согласно стратегическим планам показатель должен вырасти с нынешних 20% до 25% в 2015 году и до 27% в 2018. ЦБ и Минфин традиционно объясняют свои действия антиинфляционными соображениями, которые уже давно перестали быть убедительными.

В начале октября первый зампред Центробанка РФ Алексей Улюкаев сообщил, что Банк России сейчас больше беспокоит перспектива роста инфляции, чем замедления развития экономики. Между тем, инфляция и процентная ставка российского ЦБ друг другу параллельны, о чем свидетельствует ценовая динамика в течение долгого периода стабильности ставки регулятора. 

ЦБ также указывает на рост объемов необеспеченных розничных кредитов - кредитов наличными, кредитных карт, POS-кредитов. На этом основании банковский регулятор планирует в будущем году в два раза повысить ставку резервирования по новым необеспеченным судам без просрочки, а также с просрочкой до 30 дней. 

Это интересно: Банки поскользнутся на собственных карточках

При этом портфель необеспеченных кредитов населению к концу текущего года вырастет до 5,2 триллионов рублей, полагает вице-президент Ассоциации российских банков Юрий Кормаш. Самыми популярными займами в РФ являются POS-кредиты, а также кредитные карты.

Эксперт отметил, что динамика роста портфеля необеспеченных кредитов физлицам уже превысил 43%. По данным рейтингового агентства "Эксперт РА" с 1 июля 2011 года по 1 июля 2012-го портфель необеспеченных займов увеличился на 65%.

На потребительских кредитах банки делают хороший гешефт, при том, что в действительности уровень невозвратов не оказывает на систему заметного влияния и в целом  эти займы не относятся к категории рисковых. 

При этом представитель АРБ напомнил, что потребительские кредиты наиболее чувствительны к социальным потрясениям. Это создает риски на длительный период. "Денежные расходы населения превысили доходы на 256 миллиардов рублей. Это значит, что россияне тратят слишком много, в связи с чем растут опасения по поводу дефолтов", - отмечает Кормаш

Еще по теме: Минфин "раскулачит" губернаторов  

Заместитель министра финансов РФ называет меры Банка России по сдерживанию темпов роста потребительского кредитования в России совершенно адекватными. Сейчас есть реальный риск перегрева рынка потребкредитования, поэтому речь идет исключительно о сдерживании темпов его роста.

В то же время Моисеев подчеркнул, что Банку России следует проводить в рамках регулирования рынка потребительского кредитования "более таргетированную политику". "Она должна быть направлена на отдельные элементы банковской системы, а не на экономику в целом", - пояснил финансист. 

"Мы вполне допускаем исключение новых норм резервирования для наименее рисковых типов потребительского кредитования", - уточняет позицию ЦБ глава департамента банковского регулирования Центробанка Василий Поздышев.

Руководитель крупнейшего розничного банка страны Сбербанка Герман Греф не разделяет опасений Банка России относительно перегрева на рынке потребительского кредитования. По его словам, теоретически такая опасность существует, но статистика последних двух месяцев указывает на скорое сокращение темпов роста потребительского кредитования в полтора раза. И поэтому меры дестимулирования являются преждевременными. Денежно-кредитная политика России приводит к замедлению экономического роста, считает глава Сбербанка Герман Греф.

Еще: Новая политика ЦБ пошатнет рубль?

По данным Минэкономразвития, совокупный объем кредитов, предоставленных нефинансовым организациям и населению в сентябре увеличился по итогам месяца на 1,1%, до 26675 миллиардов рублей, в целом за январь-сентябрь увеличение составило 14,7%, против 19,8% за первые девять месяцев 2011 года.

Сергей Николаев
Как делить доли в бизнесе
Как делить доли в бизнесе
Правила игры
Многие предприниматели долгое время пребывают в состоянии неопределенности и недосказанности по многим параметрам взаимодействия с партнером. Поэтому важно договориться на берегу.
Как заключить мир с деньгами
Как заключить мир с деньгами
Финансы
Не любите думать о деньгах? Кажется, будто бы все вокруг ловко управляются со своими деньгами, все, кроме тебя самого? Правда в том, что деньги – это инструмент, и мы сами решаем, где и как мы его приложим.
Девять техник ухода от прямого вопроса
Девять техник ухода от прямого вопроса
Правила игры
Если природа одарила вас даром красноречия, лейте воду. Чем больше слов, ни к чему вас не обязывающих, тем лучше.
Восемь способов начать работать
Восемь способов начать работать
Карьера
Ловите вдохновение! Ваша работа должна быть вам в радость. Позитивный душевный порыв придаст вам новых сил. Если это не так, то советуем сменить вид деятельности.
Семнадцать советов, как всегда быть при деньгах
Семнадцать советов, как всегда быть при деньгах
Карьера
Ваше время - деньги. Если время не приносит денег (или их эквивалента), время потраченное впустую. Поэтому, каждый день "лично!" продавайте что-то. Даже если это мелочь.
Семнадцать советов, как всегда быть при деньгах
Карьера
Ваше время - деньги. Если время не приносит денег (или их эквивалента), время потраченное впустую. Поэтому, каждый день "лично!" продавайте что-то. Даже если это мелочь.
Ведьма Алена Полынь: Магия поможет стать успешным в своем деле Десять качеств успешных людей Десять правил успешного человека от мировых психологов Восемь ошибок при открытии своего дела Тринадцать полезных советов для убедительной речи
Как развить самодисциплину? Пять мощных способов
Как развить самодисциплину? Пять мощных способов
Ресурсы
Вы можете развить самодисциплину подобно тому, как вы увеличиваете свою мышечную массу. Пусть пройдёт не одна неделя и не один месяц но, вы, в конечном итоге, добьётесь значительного прогресса.
Дольщики ЖК «Высокие жаворонки» снова идут в суд
Дольщики ЖК «Высокие жаворонки» снова идут в суд
Недвижимость
Дольщики недостроенного жилого комплекса «Высокие жаворонки» завтра рискуют столкнуться с новым обманом - на сей раз речь о судебном слушании по двум искам.