Мини-займы пугают макси-процентами

Мини-займы пугают макси-процентами
Мини-займы пугают макси-процентами

"Почта России" кредитует пенсионеров под 2800 процентов годовых - такие жалобы направили через социальные сети вездесущие интернетчики помощнику президента Дмитрия Медведева Аркадию Дворковичу. Разбой и грабеж! Ведь что ни говори, сумма откровенно пугающая. Помощник президента через те же сети пообещал разобраться. Попробуем разобраться и мы.

С IV квартала 2011 года в почтовых отделениях России, а их в стране около 40 тысяч, представлены финансовые продукты "Мини-Займ Экспресс" и "Домашние деньги" - это компании, традиционно работающие в сфере микрофинансирования. Схема примерно такая. При сумме займа в три тысячи рублей через семь дней к возврату подлежат 4599 рублей, через 15 дней - 4799, а через 30 дней - 4999 рублей.

Эти продукты - не кредиты, а займы, проценты не устанавливаются, а в договоре между компанией и клиентом четко фиксируется сумма к возврату, которая гасится единоразово в конце срока. То есть, по сути, эффективная процентная ставка "Мини-Займа" составляет 2781 процент годовых, если брать деньги на неделю, 1460 процентов - на полмесяца и 811 - на месяц. Ситуацию комментирует специально для Bigness.ru кандидат экономических наук Виктор Гладышев:

"Давайте разберемся, что все-таки происходит. Вот главная мысль: "Почта России" как таковая в принципе не может заниматься выдачей кредитов в соответствии с действующим законодательством - это практически государственное предприятие, и предназначено оно совершенно для другого. И это предприятие может только принимать заявки от клиентов и выдавать почтовый перевод по поручению банка!

Читайте также: Перехвати до зарплаты на почте

Иными словами, "Почта России" не имеет никакого отношения к величине процентной ставки по кредиту "Почта-Мини-Займ", поскольку выступает лишь в роли посредника между банком и его клиентами. Эти продукты не кредиты, а займы, проценты не устанавливаются, в договоре между компанией и клиентом четко фиксируется сумма к возврату, которая гасится единоразово в конце срока, почта в данном случае выступает только как агент.

Вообще, в мире практика подобных мини-займов весьма распространена, и ей никто особо не удивляется. В США, например, заем до зарплаты под 2000 и более процентов годовых - обычная практика. По моей информации, общий рынок таких займов составляет примерно 40 миллиардов долларов. В принципе, дело понятное.

Ну, вот представите себе житейскую ситуацию: скажем, зарплата через три дня, а в кармане по какой-то причине хоть шаром покати. А к знакомым идти занимать не хочется - или просто-напросто нет таких знакомых. И человек идет и занимает у банка на три дня небольшую сумму, до зарплаты дожить. Ну и отдает, естественно, с процентами, какие ему назначили. В общем-то, всем хорошо. Другое дело если человек просто-напросто забыл, что занимал - за год сумма возрастет до диких величин. Понятно, что этого лучше не делать, тогда и сумма отдаваемого долга не будет вас пугать.

В основном пользуются услугами мини-займов небогатые слои населения, для которых три тысячи - это уже не такие уж и маленькие деньги. Поэтому услуга вполне может быть востребована со временем. По моей информации, пока ей пользуется не так уж и много людей. Возможно, со временем их может стать больше".

Читайте по теме: Саркози подал налоговый пример

Стоит отметить, что вышеописанный "Мини-Займ" в равных долях принадлежит Юрию Глоцеру и кипрской компании "Блазонен лимитед". Глоцер - крупнейший акционер (владеет 39,7 процента) банка "БФГ-кредит", созданного в сентябре 2004 года.

Согласно данным сервиса "Мини-Займ", при сумме "классического" миникредита в 3000 рублей через месяц (максимальный срок кредитования) заемщик должен вернуть 4999 рублей, а при сумме кредита 5000 рублей к возврату подлежит 7999. Целевая аудитория "Почты России" исследована - это в основном пенсионеры и другие, чаще всего, слабо защищенные слои населения.

Соответственно и кредитных продуктов для них разработано два: "Пенсионный" и "Классический". Кстати, сейчас созданный специально для "мини-займов" сайт вдруг приостановил свою работу. Вероятно, всему виной реакция блогеров и властей. Четырехзначные ставки, похоже, не на шутку всколыхнули общественное мнение.

Ну, а "Почта России" тут же поспешила откреститься от подозрений в диком ростовщичестве. Почтовики уверяют, что к кредитам, точнее, займам, имеют опосредованное отношение, выступая только в качестве агента. Вот что указано в соответствующем пресс-релизе:

"Почтовый оператор уже много лет работает с кредитными организациями, которые заинтересованы в реализации своих услуг через почту. В области выдачи кредитов Почта России сотрудничает с банками Хоум Кредит энд Финанс Банк, Тинькофф Кредитные Системы, а также "Открытие" (в Санкт-Петербурге.) При этом проверяет платежеспособность заемщика и принимает решение по кредиту сам банк.

Ранее мы писали: Социальным расходам урезали рейтинг

Почта выполняет функции агента, обеспечивая взаимодействие кредитной организации со своими клиентами. Микрофинансовые компании самостоятельно определяют сумму, которую можно выдать, и сумму, которую нужно вернуть в конце срока договора займа. Почта осуществляет только прием заявок от клиентов и выдачу почтового перевода по поручению компании-партнера и получает тариф за оказание этих услуг.

В области погашения кредитов Почта России сотрудничает со всеми крупными кредитными организациями. Федеральный почтовый оператор открыт к сотрудничеству в сфере приема денежных средств на депозиты, выдачи и погашения кредитов и т. п. Со всеми участниками рынка. Более того, почтовые переводы, лежащие в основе всех финансовых услуг, предоставляемых в почтовых отделениях, являются общедоступной услугой. Почта России не имеет права отказать в предоставлении услуги почтового перевода".

Итак, несмотря на то, что граждане западных стран с успехом пользуются мини-займами, у нас подобное нововведение пока вызвало минимум недоумение. Но если в подобном виде кредитования действительно нет ничего дурного, и господином Глоцером не движет желание облапошить как можно больше соотечественников, инициатива найдет своего потребителя. Не зря ведь говорят, что к хорошему привыкают очень быстро.


Почта России поиграла в кредиты
Андрей Михайлов
Ведьма Алена Полынь: Магия поможет стать успешным в своем деле
Ведьма Алена Полынь: Магия поможет стать успешным в своем деле
Карьера
Одна из известнейших ведьм современности, консультирующая политиков и предпринимателей, Алена Полынь рассказала о тайнах успешного бизнеса. Она поделилась своим знанием того, как использовать магические силы для реализации своих планов и желаний и как магия поможет обрести финансовое благополучие.
Рейтинг "качества" от "Росконтроля" продается за 1 млн рублей
Рейтинг  качества  от  Росконтроля  продается за 1 млн рублей
Правила игры
Свой знак качества "Росконтроль" продает любому производителю, готовому заплатить 1 миллион рублей. Тот, кто не готов платить деньги может поплатиться репутацией. А владеют этим бизнесом люди с сомнительными "историями успеха".
Как ростовский агрохолдинг убивает село
Как ростовский агрохолдинг убивает село
Производство Аграрный сектор
"Правда.Ру" опубликовала новость о странных вещах, происходящих в Краснодарском крае и касающихся фермерских хозяйств.
Дольщики ЖК «Высокие жаворонки» снова идут в суд
Дольщики ЖК «Высокие жаворонки» снова идут в суд
Недвижимость
Дольщики недостроенного жилого комплекса «Высокие жаворонки» завтра рискуют столкнуться с новым обманом - на сей раз речь о судебном слушании по двум искам.
Обнуление и генеральная уборка своей жизни
Обнуление и генеральная уборка своей жизни
Правила игры
 В полный стакан воды не нальешь. Это один из основополагающих принципов любых перемен. Невозможно кардинально изменить жизнь и переписать историю на своем листе, если действовать исходя из неразобранного багажа опыта.
Десять качеств успешных людей
Карьера
Многие бизнесмены и знаменитости не владеют каким-либо специальным образованием в сфере своей занятости, они просто с самого начала были уверены в собственных начинаниях и шли к этому.
Десять правил успешного человека от мировых психологов Восемь ошибок при открытии своего дела Тринадцать полезных советов для убедительной речи Простой и честный мануал для тех, кто хочет добиться успеха в работе  Ваш успех - порядок в голове 
Как развить самодисциплину? Пять мощных способов
Как развить самодисциплину? Пять мощных способов
Ресурсы
Вы можете развить самодисциплину подобно тому, как вы увеличиваете свою мышечную массу. Пусть пройдёт не одна неделя и не один месяц но, вы, в конечном итоге, добьётесь значительного прогресса.
Рынок жилищного строительства России: кризис пройден - впереди рост?
Рынок жилищного строительства России: кризис пройден - впереди рост?
Недвижимость
Общее снижение объемов жилищного строительства в России, ожидаемое по итогам 2017 года, нельзя назвать критическим: после прохождение «дна» кризиса, отрасль начала восстанавливаться.