"Почта России" кредитует пенсионеров под 2800 процентов годовых - такие жалобы направили через социальные сети вездесущие интернетчики помощнику президента Дмитрия Медведева Аркадию Дворковичу. Разбой и грабеж! Ведь что ни говори, сумма откровенно пугающая. Помощник президента через те же сети пообещал разобраться. Попробуем разобраться и мы.

С IV квартала 2011 года в почтовых отделениях России, а их в стране около 40 тысяч, представлены финансовые продукты "Мини-Займ Экспресс" и "Домашние деньги" - это компании, традиционно работающие в сфере микрофинансирования. Схема примерно такая. При сумме займа в три тысячи рублей через семь дней к возврату подлежат 4599 рублей, через 15 дней - 4799, а через 30 дней - 4999 рублей.

Эти продукты - не кредиты, а займы, проценты не устанавливаются, а в договоре между компанией и клиентом четко фиксируется сумма к возврату, которая гасится единоразово в конце срока. То есть, по сути, эффективная процентная ставка "Мини-Займа" составляет 2781 процент годовых, если брать деньги на неделю, 1460 процентов - на полмесяца и 811 - на месяц. Ситуацию комментирует специально для Bigness.ru кандидат экономических наук Виктор Гладышев:

"Давайте разберемся, что все-таки происходит. Вот главная мысль: "Почта России" как таковая в принципе не может заниматься выдачей кредитов в соответствии с действующим законодательством - это практически государственное предприятие, и предназначено оно совершенно для другого. И это предприятие может только принимать заявки от клиентов и выдавать почтовый перевод по поручению банка!

Читайте также: Перехвати до зарплаты на почте

Иными словами, "Почта России" не имеет никакого отношения к величине процентной ставки по кредиту "Почта-Мини-Займ", поскольку выступает лишь в роли посредника между банком и его клиентами. Эти продукты не кредиты, а займы, проценты не устанавливаются, в договоре между компанией и клиентом четко фиксируется сумма к возврату, которая гасится единоразово в конце срока, почта в данном случае выступает только как агент.

Вообще, в мире практика подобных мини-займов весьма распространена, и ей никто особо не удивляется. В США, например, заем до зарплаты под 2000 и более процентов годовых - обычная практика. По моей информации, общий рынок таких займов составляет примерно 40 миллиардов долларов. В принципе, дело понятное.

Ну, вот представите себе житейскую ситуацию: скажем, зарплата через три дня, а в кармане по какой-то причине хоть шаром покати. А к знакомым идти занимать не хочется - или просто-напросто нет таких знакомых. И человек идет и занимает у банка на три дня небольшую сумму, до зарплаты дожить. Ну и отдает, естественно, с процентами, какие ему назначили. В общем-то, всем хорошо. Другое дело если человек просто-напросто забыл, что занимал - за год сумма возрастет до диких величин. Понятно, что этого лучше не делать, тогда и сумма отдаваемого долга не будет вас пугать.

В основном пользуются услугами мини-займов небогатые слои населения, для которых три тысячи - это уже не такие уж и маленькие деньги. Поэтому услуга вполне может быть востребована со временем. По моей информации, пока ей пользуется не так уж и много людей. Возможно, со временем их может стать больше".

Читайте по теме: Саркози подал налоговый пример

Стоит отметить, что вышеописанный "Мини-Займ" в равных долях принадлежит Юрию Глоцеру и кипрской компании "Блазонен лимитед". Глоцер - крупнейший акционер (владеет 39,7 процента) банка "БФГ-кредит", созданного в сентябре 2004 года.

Согласно данным сервиса "Мини-Займ", при сумме "классического" миникредита в 3000 рублей через месяц (максимальный срок кредитования) заемщик должен вернуть 4999 рублей, а при сумме кредита 5000 рублей к возврату подлежит 7999. Целевая аудитория "Почты России" исследована - это в основном пенсионеры и другие, чаще всего, слабо защищенные слои населения.

Соответственно и кредитных продуктов для них разработано два: "Пенсионный" и "Классический". Кстати, сейчас созданный специально для "мини-займов" сайт вдруг приостановил свою работу. Вероятно, всему виной реакция блогеров и властей. Четырехзначные ставки, похоже, не на шутку всколыхнули общественное мнение.

Ну, а "Почта России" тут же поспешила откреститься от подозрений в диком ростовщичестве. Почтовики уверяют, что к кредитам, точнее, займам, имеют опосредованное отношение, выступая только в качестве агента. Вот что указано в соответствующем пресс-релизе:

"Почтовый оператор уже много лет работает с кредитными организациями, которые заинтересованы в реализации своих услуг через почту. В области выдачи кредитов Почта России сотрудничает с банками Хоум Кредит энд Финанс Банк, Тинькофф Кредитные Системы, а также "Открытие" (в Санкт-Петербурге.) При этом проверяет платежеспособность заемщика и принимает решение по кредиту сам банк.

Ранее мы писали: Социальным расходам урезали рейтинг

Почта выполняет функции агента, обеспечивая взаимодействие кредитной организации со своими клиентами. Микрофинансовые компании самостоятельно определяют сумму, которую можно выдать, и сумму, которую нужно вернуть в конце срока договора займа. Почта осуществляет только прием заявок от клиентов и выдачу почтового перевода по поручению компании-партнера и получает тариф за оказание этих услуг.

В области погашения кредитов Почта России сотрудничает со всеми крупными кредитными организациями. Федеральный почтовый оператор открыт к сотрудничеству в сфере приема денежных средств на депозиты, выдачи и погашения кредитов и т. п. Со всеми участниками рынка. Более того, почтовые переводы, лежащие в основе всех финансовых услуг, предоставляемых в почтовых отделениях, являются общедоступной услугой. Почта России не имеет права отказать в предоставлении услуги почтового перевода".

Итак, несмотря на то, что граждане западных стран с успехом пользуются мини-займами, у нас подобное нововведение пока вызвало минимум недоумение. Но если в подобном виде кредитования действительно нет ничего дурного, и господином Глоцером не движет желание облапошить как можно больше соотечественников, инициатива найдет своего потребителя. Не зря ведь говорят, что к хорошему привыкают очень быстро.