"Почта России" выходит на рынок микрокредитования. С октября в почтовых отделениях страны будут выдаваться "почтозаймы" на сумму от двух до десяти тысяч рублей - моментальные нецелевые кредиты выдаются на срок до одного месяца. Учитывая географию "Почты России", она может стать самым серьезным игроком на растущем рынке микрокредитования.

Кроме займов на короткие и сверхкороткие сроки, планируется выдавать и более длинные кредиты для вторично обратившихся клиентов сроком до 3-6 месяцев.

"Почта России" на данный момент располагает более чем 40 тыс. отделений. Один лишь этот показатель говорит о том, что почтовики могут уже в ближайшем будущем составить конкуренцию лидерам рынка потребительского кредитования - Сбербанку и ВТБ.

"В 80% случаев наш продукт будет конкурентнее", - заявил "Маркеру" Роман Бабакин. Помимо классического займа МЗЭ предложит льготный продукт - "Пенсионный заем". При первом и всех последующих обращениях его стоимость будет заметно дешевле по сравнению с классическим займом.

Стоит отметить, что нижняя граница кредита у почтовиков самая низкая на рынке. Сумма минимального займа на рынке стартует от 3-5 тыс. рублей. Почта обещает кредитовать от 2 тыс. до 10 тыс. рублей.

В регионах, где банковские кредиты куда менее доступны, почта может сходу занять доминирующие позиции. В райцентрах и небольших населенных пунктах МФО и кредитные кооперативы являются основными поставщиками финансовых услуг. И мультисервисное почтовое отделение может стать единственным кредитором местного населения в сегменте Pay Day Loans - то есть рынке сверхмалых и коротких кредитов.

Что касается других игроков этого рынка, то например, компания "Домашние деньги" дает микрозаймы от 1 тыс. до 10 тыс. рублей на 5-16 дней по ставкам, достигающим 2,2% в день, то есть 803% годовых, а "Быстроденьги" - под 2%.

Как стало известно "Маркеру", партнером почтового ведомcтва по реализации данного проекта станет компания "Мини-займ Экспресс" (МЗЭ). Основным акционером этой компании является совладелец банка "БФГ-Кредит" и продюсер Юрий Глоцер.

Сегодня МЗЭ технически готова обслуживать 15 тыс. почтовых отделений, до конца года их число планируется увеличить до 17 тыс. Пилотными регионами проекта станут Белгород и Воронеж. Далее планируется внедрение услуги в Ростове-на-Дону, Краснодаре и Петербурге, отметили в "Почте России".

Выдавать кредиты будут сотрудники почты, прошедшие специальную подготовку. А дальнейшее обслуживание клиентов ляжет на сотрудников компании-партнера. 

Читайте также: Кредит — смотри, что берешь

Микрофинансовый рынок России сейчас переживает настоящий бум. На 1 июля текущего года объем рынка микрокредитов составил 29,5 млрд рублей, а к 2014 году показатель увеличится до 77 млрд. Но при этом доля сверхмалых кредитов составляет по разным оценкам от 3% до 5%, но с учетом масштабных инициатив в сфере маленьких кредитов для бедных она будет расти.

По прогнозам Минфина, через 3 года оборот рынка вырастет в 5-6 раз, а через 5 лет - в 10 раз. Средняя ставка на рынке составляет 2% в день, то есть превышает 700% в год.

При этом точная численность кредитных кооперативов и прочих микрофинансовых организаций в стране неизвестна. По одним данным, в стране 2800 кредитных кооперативов, по другим - 3200. Впрочем, в ближайшие три месяца этот рынок кардинально изменится. Причина - обязательное требование для его участников вступать в саморегулируемые организации. Их создано шесть, в них вошли почти 500 кредитных кооперативов.

С 8 июля также начато формирование реестра микрофинансовых организаций. В нем насчитывается уже порядка 300 МФО. К концу года по прогнозам их численность вырастет до 350-450 организаций.

"Спрос на микрозаймы на российском рынке был оценен в 300 млрд руб., совокупное покрытие этого показателя МФО и банками составляет 25-30%. Хотя мы и говорим о том, что банки тоже занимаются микрокредитованием, все же это разные ниши. В небанковском секторе средний остаток кредиторской задолженности равен 130 тыс. руб., в банковском секторе - 750 тыс. руб. Такой большой - пятикратный! - разрыв говорит о том, что банковские и небанковские микрофинансовые институты, дополняя друг друга, кредитуют заемщиков, разных и по размеру, и по обороту, что позволяет последним переключаться с одного продукта на другой", - отмечает руководитель Российского микрофинансового центра Михаил Мамута журналу "Рынок ценных бумаг".

По прогнозам экспертов из Российского микрофинансового центра, совокупный портфель небанковских МФО и кредитных кооперативов за 3 года вырастет до $3,5 млрд. Это близко к пределу естественного насыщения рынка.

Таким образом, выход на рынок в этот момент практически гарантирует успех за счет возможностей экстенсивного роста рынка. Учитывая географию "Почты России", стартовые позиции у этой компании выглядят великолепно. К тому же значительная часть населения России, имеющая доходы ниже среднего, не имеют доступа к кредитным ресурсам. Вот на этих бедных и планирует зарабатывать почта.

Проект уже встретил сопротивление. "Это возмутительно, что "Почта России" замешана в таком ростовщическом предприятии. Ко мне постоянно обращаются пострадавшие от микрофинансовых организаций со зверскими ставками. Через министра связи я постараюсь прекратить проект почты", - заявил финансовый омбудсмен Павел Медведев. Таким образом, большой спрос на продукты нового "почтового" бизнеса не вызывает сомнений у специалистов.

"Почта России" задействована в другом крупном финансовом проекте - создании Почтового банка. Его концепция была одобрена еще в 2009 году, однако проект пока так и не начал реализовываться.

Судя по всему, запуск системы микрокредитования является для "Почты России" способом сохранения своего финансового бизнеса в преддверии ожидаемого акционирования данного ФГУП.