Повседневная реальность российских семей с детьми часто сводится к простому уравнению: жильё нужно сейчас, но позволить себе новостройку могут немногие. В то время как программы господдержки, включая "Семейную ипотеку", ориентированы главным образом на первичный рынок, вторичка остаётся вне поля льгот. Именно поэтому в Госдуме вновь поднят вопрос о расширении действия программы на готовое жильё - тема, за которой скрывается не просто спор о ставках, а вопрос социальной устойчивости.

Ограниченные условия и жалобы семей

В действующих условиях ставка 6 % по "Семейной ипотеке" доступна лишь в ограниченном числе населённых пунктов, где уровень строительства низок. Перечень таких городов ведёт ДОМ.РФ. Семьи из других регионов неоднократно обращались к депутатам: новостройки дороже, ждать их сдачи приходится годами, а переплачивать за аренду и проценты — непосильная нагрузка.

"Мы обратимся в правительство с предложением смягчить условия и кратно расширить список городов, где можно брать льготную семейную ипотеку на вторичное жилье, которое часто значительно доступнее для граждан, чем новостройки", — заявил лидер ЛДПР Леонид Слуцкий.

Сравнение цен показывает очевидный разрыв: готовое жильё на 15-30 % дешевле, особенно в регионах с низким спросом. Но банки выдают на такие объекты кредиты по рыночным ставкам — от 14 % и выше. Разница в ежемесячных платежах достигает десятков тысяч рублей. Для семьи с двумя детьми это превращается в тупиковую ситуацию.

Почему льготы ограничены только новостройками

Изначально программа создавалась как инструмент поддержки строительной отрасли. Государство субсидировало процентную ставку банкам, а застройщики получали стимул не сокращать объёмы ввода жилья. Однако такая схема породила перекос: рост цен на первичку в 2020–2023 годах составил до 50 %, что подтвердили данные Росстата.

Механизм поддержки работает, но на стороне бизнеса, а не потребителя. Семьи, желающие просто улучшить условия проживания, вынуждены переплачивать за квадратные метры в ещё не сданных домах. А что если спрос переориентировать на готовое жильё? Это может оживить вторичный рынок, снизить давление на застройщиков и сделать ипотеку более устойчивой к ценовым всплескам. Но при этом банки теряют выгоду от проектного финансирования, а государство — рычаг влияния на отрасль.

Позиции партий и ожидаемые последствия

Инициатива расширения программы объединила фракции, редко выступающие в унисон. Помимо ЛДПР, её поддержала "Справедливая Россия". Председатель партии Сергей Миронов отметил, что вторичное жильё не требует вложений в отделку и потому более доступно для семей с детьми. Он подчеркнул, что любое расширение должно сопровождаться контролем за ценами, чтобы не повторить сценарий резкого подорожания.

"Думаю, нужно идти дальше, распространять "Семейную ипотеку" на все вторичное жилье. Но подчеркну: любое расширение льгот важно сопровождать контролем и государственным регулированием цен. Их нельзя отпускать "в космос", как это происходило при запуске масштабной льготной программы", — заявил Сергей Миронов.

КПРФ также готова обсуждать вопрос с правительством, а "Единая Россия" настаивает на комплексном подходе: повышение доступности ипотеки в регионах, стимулирование застройщиков и поддержка семей должны рассматриваться одновременно. С точки зрения политического процесса, консенсус по этой теме формируется быстро — но реализовать его сложнее, чем согласовать заявления.

Что произойдет при расширении программы

Почему вторичный рынок так важен? Потому что он отражает реальную покупательную способность населения. Новостройки чаще покупают с инвестиционной целью или в крупных городах, где доходы выше. Вторичка же — это жильё для жизни. Расширение программы на этот сегмент может привести к трём основным эффектам.

1. Снижение давления на строительные компании и выравнивание цен между первичкой и вторичкой.
2. Рост конкуренции между банками, что может привести к мягкому снижению ставок.
3. Более равномерное распределение господдержки между регионами.

Однако без контроля возможны и побочные явления: часть инвесторов может начать спекуляции на готовом жилье, переводя его в льготный сегмент. Чтобы этого избежать, потребуется точное регулирование, аналогичное механизмам ДОМ.РФ, где учитываются площадь, возраст здания и тип жилья.

Пример ошибки и её альтернатива

Распространённая ошибка — попытка подстроить жизнь под условия программы, а не наоборот. Многие семьи покупали недостроенные квартиры только потому, что они попадали под льготу, не учитывая риски долгостроя и роста цен на отделку. Результат — удвоение реальных расходов и ожидание заселения по два-три года. Альтернатива очевидна: кредит на готовую квартиру позволяет сразу въехать, избежать арендных затрат и стабилизировать семейный бюджет.

Что изменится, если вторичку включат в программу? Вероятно, произойдёт корректировка спроса — часть покупателей уйдёт с первички, снизив перегрев рынка новостроек. Это также сократит искусственно разогнанные цены, на что неоднократно указывал ЦБ РФ в своих обзорах финансовой стабильности.

Как может выглядеть обновлённая схема

При расширении программы правительство может использовать уже существующие инструменты: субсидирование части ставки банкам и лимит по сумме кредита. Возможна также дифференциация условий по регионам. Примерная структура могла бы включать:

• ставку до 6 % при покупке готового жилья в городах с низким вводом новостроек;
• обязательное наличие несовершеннолетнего ребёнка;
• ограничение площади и стоимости объекта;
• запрет на продажу в течение трёх лет после покупки.

Эти меры позволят удержать социальный характер программы и минимизировать риски спекуляций. Банкам придётся адаптировать внутренние процедуры оценки объектов, но технически это реализуемо: инфраструктура ипотечного кредитования уже отлажена.

Социальное измерение и возможные сценарии

Семейная ипотека изначально рассматривалась как инструмент демографической поддержки. Однако, если доступ к ней имеют только семьи из ограниченного списка регионов, эффект нивелируется. Расширение на вторичный рынок станет не только экономическим, но и социальным шагом. Оно приблизит программу к реальным нуждам граждан, особенно в малых городах, где новостроек почти нет, передают Известия.

А что если правительство не поддержит инициативу? Тогда социальное напряжение в вопросе жилья сохранится. Ставки по рыночным кредитам останутся высокими, а семьи продолжат выбирать между переплатой и ожиданием. Но при грамотном расширении можно достичь баланса: стимулировать рынок без перегрева и поддерживать реальные потребности людей.

Фото: cbr. ru