В эпоху цифровых технологий финансовые мошенничества не теряют актуальности — злоумышленники постоянно изобретают новые схемы обмана. Однако теперь у банков появился дополнительный стимул помогать пострадавшим: с 1 ноября 2025 года заработала система межбанковского поощрения в рамках сервиса "Добрая воля".

Как работает сервис "Добрая воля": суть нововведения

Национальная система платёжных карт (НСПК) запустила механизм, который призван усилить защиту клиентов финансовых организаций. Суть в том, что банки могут на добровольной основе возвращать средства гражданам, пострадавшим от мошенников. За каждую такую операцию банк‑получатель получает вознаграждение.

"С 1 ноября Национальная система платёжных карт (НСПК) внедрила межбанковское поощрение в сервисе "Добрая воля" — через него банки могут на добровольной основе возвращать средства гражданам, пострадавшим от мошенников. Теперь банк, вернувший деньги, сможет получать вознаграждение в размере 5 % от суммы транзакции, но не более 5 000 рублей за одну операцию", — пояснил представитель НСПК "Ведомостям".

Механизм выглядит следующим образом:

1. Клиент банка становится жертвой мошенников и теряет деньги.
2. Банк‑получатель (тот, куда ушли средства) по запросу банка‑отправителя возвращает сумму пострадавшему.
3. Банк‑отправитель выплачивает банку‑получателю вознаграждение — 5 % от возвращённой суммы, но не более 5 000

   рублей за операцию.

При этом НСПК не взимает дополнительных комиссий — вся финансовая нагрузка ложится на банк‑отправитель. Это сделано для того, чтобы не усложнять процесс и не создавать лишних барьеров для участия банков в программе.

Почему это важно для клиентов и банков

Введение системы межбанковского поощрения может стать переломным моментом в борьбе с финансовым мошенничеством. Раньше банки не всегда были заинтересованы в возврате средств пострадавшим — это требовало ресурсов, а выгоды не было. Теперь же у них появился экономический стимул действовать оперативно.

Как изменится ситуация для клиентов банков?

Клиенты получат больше шансов вернуть деньги, украденные мошенниками. Банки, заинтересованные в вознаграждении, будут активнее рассматривать обращения и быстрее принимать решения о возврате средств.

Какие риски остаются для банков‑участников?

Банкам нужно тщательно проверять основания для возврата средств, чтобы избежать злоупотреблений. Например, нельзя допустить, чтобы клиенты намеренно провоцировали "мошеннические" переводы ради получения денег через сервис.

В НСПК уверены, что нововведение расширит применение сервиса "Добрая воля" и повысит уровень защиты клиентов финансовых организаций. Это особенно актуально в условиях роста числа киберпреступлений: по данным экспертов, ущерб от мошенничества в финансовой сфере продолжает расти.

Сравнение с прежними механизмами

защиты

Раньше возврат средств пострадавшим от мошенников был скорее исключением, чем правилом. Банки действовали по своему усмотрению, и многие клиенты оставались без денег. Сейчас же появляется чёткий экономический механизм, мотивирующий банки участвовать в программе:

• до 1 ноября 2025 года — возврат средств был добровольным и не приносил банкам выгоды;
• после 1 ноября 2025 года — банки получают вознаграждение за возврат денег, что делает участие в программе более привлекательным.

Это не означает, что все банки сразу начнут массово возвращать средства. Однако экономический стимул может изменить их подход: вместо формального рассмотрения обращений — более внимательная и оперативная работа с жалобами клиентов.

А что если: сценарии развития ситуации

Что произойдёт, если большинство банков присоединятся к программе? С одной стороны, это увеличит шансы клиентов вернуть деньги. С другой — может привести к росту числа ложных заявлений о мошенничестве. Важно, чтобы банки и НСПК выстроили чёткие алгоритмы проверки, которые позволят отсеивать недобросовестных заявителей.

А что если некоторые банки откажутся участвовать? Тогда клиенты таких организаций останутся без дополнительной защиты. Однако конкуренция на рынке может подтолкнуть их к участию: если клиенты увидят, что в других банках возврат средств происходит быстрее и проще, они могут перейти в эти организации.

Распространённые заблуждения и реальность

Одно из устойчивых заблуждений — что сервис "Добрая воля" гарантирует возврат всех потерянных средств. На самом деле:

• участие банков остаётся добровольным;
• возврат средств возможен только при наличии достаточных оснований;
• сумма вознаграждения ограничена (не более 5 000 рублей за операцию).

Ещё одно заблуждение — что НСПК будет контролировать каждый случай возврата. В реальности система лишь создаёт экономический механизм поощрения, а решение о возврате принимает банк‑получатель на основе своих внутренних процедур.

Что делать клиенту, если он стал жертвой мошенников?

Обратиться в свой банк с заявлением о возврате средств, указав все детали операции. Банк проверит информацию и, если основания для возврата подтвердятся, инициирует процесс через сервис "Добрая воля".

Фото: cbr.ru