С октября в России вступает в силу целый пакет изменений, который затрагивает банки, микрофинансовые организации, вкладчиков и рядовые семьи. Одни новшества касаются роста зарплат и расширения прав для заемщиков, другие — защиты клиентов от мошенников и ужесточения контроля на потребительском рынке.

Индексация зарплат бюджетникам и силовикам

С 1 октября зарплаты сотрудников федеральных казенных, бюджетных и автономных учреждений вырастут на 7,6%. Прибавка коснется также работников федеральных органов власти, гражданского персонала воинских частей и сотрудников ведомств с военной службой.

Индексация проводится ежегодно: если в прошлом году рост составил 5,1%, то теперь повышение будет более заметным. Размер прибавки у каждого окажется индивидуальным — зависит от структуры оклада и надбавок.

Ипотека через микрофинансовые организации

С 22 октября региональные микрокредитные компании получат возможность выдавать ипотеку. Но речь идет не о рынке в целом, а только о госпрограммах — семейной, дальневосточной, арктической и IT-ипотеке.

Право распространяется исключительно на МФО, которые на 100% принадлежат субъектам РФ. При этом в регионе может действовать лишь одна такая организация.

Банк России будет формировать перечень МФО, соответствующих требованиям, и публиковать его на своем сайте. Кроме того, допускается использование материнского капитала или бюджетных субсидий для погашения кредитов.

Программа долгосрочных сбережений

С 1 октября участие в программе долгосрочных сбережений станет проще. Заключить договор с негосударственным пенсионным фондом можно через портал "Госуслуги". Подписание возможно с использованием электронной подписи, включая ту, что создается в приложении "Госключ".

Таким образом, гражданам не придется обращаться в офис НПФ — весь процесс доступен онлайн.

Кредитные каникулы для самозанятых

В силу вступает Федеральный закон № 276-ФЗ, позволяющий самозанятым и предпринимателям малого бизнеса брать кредитные каникулы сроком до шести месяцев раз в пять лет.

Основные условия:

• договор займа заключен после 1 марта 2024 года;
• бизнес не находится в стадии ликвидации или банкротства;
• заемщик не пользовался каникулами в течение последних пяти лет.

Отсрочку можно оформить как по рыночным займам, так и по кредитам с господдержкой.

Безотзывные вклады с повышенной страховкой

Новый закон увеличивает страховое покрытие по безотзывным вкладам сроком свыше трех лет до 2,8 млн рублей. В отличие от классических депозитов, закрыть такой вклад раньше срока нельзя. Однако его можно перепродать или переуступить через специальный сертификат.

"Для банка такой вклад — гарантия стабильного фондирования, поэтому для вкладчика предлагается высокая процентная ставка", — сказал директор розничного бизнеса банка "Синара" Андрей Хафизов.

Аналитики уточняют: сейчас банки только разрабатывают линейки подобных продуктов, но новые правила делают их обязательными для всех участников системы страхования вкладов.

"Спецкнопка" для защиты клиентов

С 1 октября в приложениях крупнейших банков появится специальная кнопка для оперативного оповещения о мошенниках.

Она позволит:

• быстро уведомить банк о подозрительных переводах;
• получить справку для обращения в полицию;
• фиксировать мошеннические операции даже у тех, кто не является клиентом конкретного банка.

Кроме того, банки обязаны принимать жалобы от людей, переведших деньги через банкоматы на счета злоумышленников.

Новые правила маркировки

С октября маркировка становится обязательной для цемента, гипса, бетона и строительных смесей. Также цифровой код потребуется для зубных паст, ополаскивателей и части косметики.

Продажа безалкогольного пива без маркировки запрещена, кроме партий с длительным сроком хранения, выпущенных до октября прошлого года. Для красной икры вводится контроль объемов: данные должны совпадать с ветеринарными документами, а расхождение не может превышать 2%.

Это позволит сократить риск подделок и повысить прозрачность на рынке, а покупатели получат больше гарантий качества.

Советы шаг за шагом

1. Бюджетникам стоит проверить расчетные листки и убедиться, что индексация учтена.
2. Семьям, планирующим ипотеку, нужно уточнить, действует ли региональная МФО в их области.
3. Для участия в ПДС зарегистрируйтесь на портале "Госуслуги" и оформите электронную подпись.
4. Самозанятые могут заранее проконсультироваться в банке о порядке предоставления кредитных каникул.
5. Вкладчикам важно уточнить условия безотзывных вкладов и возможность передачи сертификата.
6. Пользователям банковских приложений следует ознакомиться с функцией "спецкнопки" и при необходимости протестировать её.
7. При покупке товаров обращайте внимание на маркировку и цифровой код.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

Ошибка: попытка досрочно закрыть безотзывный вклад.
Последствие: отказ банка и потеря времени.
Альтернатива: продажа сертификата третьему лицу.

Ошибка: игнорирование "спецкнопки" в приложении при подозрительных операциях.
Последствие: потеря денег и долгий процесс восстановления.
Альтернатива: немедленное использование кнопки и обращение в полицию.

Ошибка: оформление ипотеки в неаккредитованной МФО.
Последствие: договор признают недействительным.
Альтернатива: проверка перечня компаний на сайте Банка России.

А что если…

Если индексация зарплат продолжится ежегодными темпами, то уровень доходов бюджетников сможет догнать инфляцию.

Если ипотека через МФО покажет результат, региональные программы получат новый импульс и больше семей смогут улучшить жилищные условия.

Если "спецкнопка" станет популярной, банки смогут быстрее выявлять мошеннические схемы и предотвращать массовые кражи.

FAQ

Как узнать, затронет ли индексация мою зарплату?

Повышение коснется работников федеральных учреждений и органов власти. Уточнить можно в кадровой службе организации.

Можно ли будет взять ипотеку в обычной МФО?

Нет, право предоставлено только региональным МФО, принадлежащим субъектам РФ, и только по госпрограммам.

Сколько составляет страховка по безотзывным вкладам?

С октября — до 2,8 млн рублей, что вдвое больше стандартной защиты по обычным депозитам.

Мифы и правда

Миф: кредитные каникулы доступны любому заемщику.

Правда: они распространяются только на самозанятых и малый бизнес, при соблюдении условий.

Миф: безотзывный вклад можно закрыть досрочно с потерей процентов.
Правда: закрыть нельзя, но можно перепродать через сертификат.

Миф: маркировка касается только продуктов питания.
Правда: она обязательна и для стройматериалов, и для косметики.

Три факта

1. Повышенная страховка по вкладам впервые закреплена на уровне закона.
2. "Спецкнопка" будет доступна не только клиентам, но и любому пострадавшему от мошенников.
3. Россия — один из немногих рынков, где маркировка охватывает и продукты, и стройматериалы.

Исторический контекст

Регулярные индексации зарплат бюджетников ведутся уже много лет, и нынешнее повышение продолжает эту линию. Попытки создать новые механизмы ипотечного кредитования через МФО отражают стремление государства поддержать доступность жилья в регионах. Запуск безотзывных вкладов и рост страхового покрытия стали ответом на запрос населения на надежные сбережения. Новые меры по защите клиентов банков и обязательная маркировка товаров указывают на усиление внимания государства к прозрачности финансового и потребительского рынков.

Фото: sfr. gov.ru