В первой декаде сентября 2025 года Банк России зафиксировал снижение средней максимальной ставки по рублевым вкладам в крупнейших банках страны. Показатель составил 15,59% годовых, тогда как в конце августа он держался выше — 15,7%, а еще раньше, во второй декаде августа, достигал 15,85%. Таким образом, тренд на плавное снижение ставок становится очевидным.

Как ЦБ рассчитывает показатель

Для анализа регулятор использует данные десяти ведущих банков по объему привлеченных вкладов: Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Альфа-банка, Россельхозбанка, Банка Дом. РФ, МКБ, Т-банка, ПСБ и Совкомбанка. В расчет берутся только максимальные ставки по вкладам, доступные любому клиенту.

При этом не учитываются предложения с капитализацией процентов или дополнительные условия — например, покупка инвестиционных паев, открытие ИИС или оформление страховки. Также исключаются вклады, где проценты меняются в зависимости от срока.

Сравнение динамики ставок

Если взглянуть на последние три декады, динамика выглядит так:

• вторая декада августа — 15,85% годовых;
• третья декада августа — 15,7%;
• первая декада сентября

  — 15,59%.

Тенденция показывает постепенное снижение, хотя изменения пока не носят резкого характера.

Что это значит для вкладчиков

Для тех, кто планирует разместить деньги на депозите, это сигнал, что выгодные предложения могут становиться чуть менее привлекательными.

Однако ставки остаются достаточно высокими по сравнению с прошлым годом, и рублевые вклады по-прежнему остаются популярным инструментом сохранения капитала.

Советы шаг за шагом

1. Перед открытием вклада сравните предложения сразу нескольких банков.
2. Обратите внимание на сроки: длинные депозиты часто дают более высокую ставку.
3. Изучите условия досрочного снятия — в некоторых банках при закрытии вклада проценты не сохраняются.
4. Не ограничивайтесь одним депозитом: часть средств можно вложить в облигации федерального займа или накопительные счета.
5. Проверяйте, входит ли банк в систему страхования вкладов.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

Ошибка: открыть вклад с заманчиво высокой ставкой, не заметив скрытых условий.

Последствие: потеря процентов при несоблюдении требований банка.

Альтернатива: выбирать вклады без дополнительных условий, где ставка прозрачна.

Ошибка: разместить все сбережения в одном банке.

Последствие: риск превышения лимита страхования вкладов (1,4 млн рублей).

Альтернатива: распределять деньги по разным банкам.

Ошибка: игнорировать краткосрочные вклады.

Последствие: упущенные возможности при изменении ключевой ставки ЦБ.

Альтернатива: сочетать короткие и длинные вклады.

А что если…

Если тенденция снижения ставок продолжится, можно ожидать большего интереса к альтернативным инструментам — облигациям, валютным депозитам и инвестиционным фондам. Это приведет к перераспределению средств между разными финансовыми продуктами.

Плюсы и минусы депозитов

Плюсы:

• надежность благодаря системе страхования вкладов;
• фиксированный доход;
• простота оформления.

Минусы:

• доходность зависит от ключевой ставки и может снижаться;
• ограниченная ликвидность при досрочном снятии;
• инфляция может "съедать" часть прибыли.

FAQ

Как выбрать вклад?

Сравните предложения крупнейших банков, обращайте внимание на сроки и условия досрочного снятия.

Сколько стоит открыть вклад?

Открытие бесплатное, но минимальная сумма зависит от банка (от 1 000 до 50 000 рублей).

Что лучше — вклад или накопительный счет?

Вклад дает более высокую ставку, накопительный счет — гибкость и быстрый доступ к деньгам.

Мифы и правда

Миф: чем выше ставка, тем выгоднее вклад.

Правда: слишком высокая ставка может скрывать дополнительные условия.

Миф: вклады всегда сохраняют капитал.

Правда: инфляция может снизить реальную доходность.

Правда: частные банки также участвуют в системе страхования вкладов.

Миф: лучше открывать вклад только в государственных банках.

3 интересных факта

1. Россия входит в пятерку стран с самыми высокими ставками по депозитам в национальной валюте.
2. Первые депозиты в российской истории появились еще в XIX веке в сберегательных кассах.
3. В кризисные годы интерес к вкладам растет, так как они воспринимаются населением как "тихая гавань".

Исторический контекст

1990-е годы: резкие колебания ставок, утрата доверия к банкам.

2000-е годы: восстановление системы страхования вкладов и рост популярности депозитов.

2014 год: резкий скачок ставок после девальвации рубля.

2022-2023 годы: исторический максимум ставок выше 20% после повышения ключевой ставки ЦБ.