В России выросло число микрофинансовых организаций

В России выросло число микрофинансовых организаций
В России выросло число микрофинансовых организаций

Прошедший 2011 год в России ознаменовался резким увеличением количества зарегистрированных в РФ микрофинансовых организаций, говорится в сообщении экспертов.

Согласно реестру ФСФР  на 1 июля 2011 года в стране насчитывалось всего 192 зарегистрированных МФО, отмечают аналитики компании «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН».  Уже через полгода их стало в пять раз больше - на 1 января 2012 года насчитывалось 1183. Это очень показательно, так как в 2006 году, по даннымWorld Coucil of Credit Unions, в России насчитывалось всего 213 таких организаций, в то время, как в Молдове их действовало 504, а в Украине - 746.

Таким образом, в 2011 году количество микрофинансовых организаций превзошло даже количество банковских организаций (1189 зарегистрированных МФО в феврале 2012 года против 1049 зарегистрированных банков). Наибольшее сосредоточение МФО наблюдается в таких регионах, как Москва (197- 17%  от общего количества ), Республика Татарстан (68 - 5,7%), Ростовская область (48 - 4%), Пермский край (44 - 3,7 %), Санкт-Петербург (43 - 3,6%), Удмуртская Республика (41 - 3,45%), Краснодарский край (36 - 3%).  По одной МФО (0,08%) в Республике Карелия, в Республике Хакасия, в Новгородской области.

По мнению экспертов, в России официально зарегистрировано порядка 1/3 от общего числа игроков на рынке МФО,что связано с определенными сложностями в получении статуса микрофинансовой организации для целого ряда действующих в России кредитных кооперативов и союзов, на базе которых и развивается большинство российских микрофинансовых организаций.

При этом явление микрофинансирования далеко не российское изобретение,  отмечают в компании. Первым проектом по микрофинансированию можно считать разработанный в 70-х годах прошлого столетия профессором Мухаммедом Юнусом (Muhammad Yunus) проект финансирования малообеспеченных  слоев населения, в рамках которого он начал предоставлять физическим лицам в качестве займов небольшие суммы собственных денег при условии, что они будут потрачены не на потребительские нужды, а вложены в небольшое собственное дело.

Со временем эта инициатива переросла в создание общественной организации - Грамин Банка (Grameen Bank of Bangladesh) - первого микрофинансового банка в мире, клиентами которого сегодня являются миллионы людей. В это же время аналогичные проекты были реализованы и в Латинской Америке и в Африке. В связи с тем, что деятельность микрофинансовых организаций часто носит локальный характер не выходя за пределы одного региона или одного города, крайне затруднительной представляется оценка их количества и количества обслуживаемых ими клиентов.

Согласно данным Microbankin Bulletin, на 01.01.2010 года в мире насчитывалось 1084  микрофинансовых организации, клиентами которых были 74 млн.заемщика с общим портфелем выданных кредитов в количестве 38 млрд.$ и 67 млн.вкладчиков с общим портфелем привлеченных депозитов в размере 23 млрд.$ В то же время по данным Microcredit Summit Campaign количество микрофинансовых организаций в мире достигло на 01.07.2008 3316 организаций, а количество их клиентов превысило 130 млн. человек. Базируясь на этих цифрах, можно сделать вывод, что бум микрокредитования в России увеличит число микрофинансовых организаций в мире как минимум  на 30-40%%.

Годовой прирост портфеля российских МФО в 2011 году составил 34,06 % (в 2010 году темпы роста составляли 15,29%). Несмотря на относительную ресурсную слабость микрофинансовых организаций в сравнении с банками, в минувшем году рынок микрокредитования по темпам роста портфеля обогнал рынок банковского кредитования физических лиц: рост первого составил 32,2%, рост второго - 30,6%. Общий объем кредитования в сегменте микрофинансирования на конец 2011 года  оценивается в 32 млрд. рублей, объем просроченной задолженности по рынку - в 1,8-2 млрд. рублей, на аутсорсинг передано порядка  1 млрд. рублей. Средняя доля просроченной задолженности в сегменте свыше 30 дней просрочки составляет 5,84% от общего объема выданных займов, при этом ожидается последующий рост данного показателя в 2012 году до 7-9%.

При этом средневзвешенная годовая ставка по выданным займам снизилась с 31.4% до 27.0%. Столь высокая ставка по выданным МФО в России кредитам по сравнению с их мировыми аналогами объясняется, во-первых, высокой стоимостью фондирования для данных организаций, во-вторых, сложностью и невысокой надежностью их сегмента заемщиков, а также бурными темпами развития таких организаций, требующими от них значительного отвлечения средств на развитие их инфраструктуры При этом показатель портфеля МФО в рисковом сегменте  более 30 дней уменьшился с 7.16% до 5.17%, что свидетельствует о улучшении ситуации с управлением рисками в данных организациях, выстраивании системы работы с просроченными и проблемными долгами, как с помощью собственных служб, так и с привлечением профессиональных коллекторских агентств.  

Ожидается, что в 2012 году коллекторским агентствам предстоит большая работа по взысканию просроченных микрозаймов. Объем переданных коллекторам долгов МФО в 2011 году, по сравнению с 2010 годом, вырос в 7,8 раз. Если сравнивать первое полугодие 2011 года со вторым полугодием, то рост во второй половине 2011 года составил 170%. При этом количество должников во втором полугодии 2011 года по сравнению с первым полугодием сократилось на 12%, что свидетельствует как о росте средней суммы выданного и проблемного кредита, так и об ужесточении требований к заемщикам со стороны МФО. Средняя сумма задолженностив сегменте МФО в первом полугодии 2011 года составила 15 094 рубля, во втором полугодии 2011 года эта сумма выросла в 1,5 раза и достигла  23 613 рублей.

Среди других тенденций на рынке сотрудничества коллекторов и МФО необходимо отметить сокращение  в прошлом году среднего срока просроченной задолженности, передаваемой коллекторам. Теперь микрофинансовые организации все чаще  передают коллекторам достаточно  «молодую» задолженность, со сроком просрочки до 5 месяцев. При этом, в структуре задолженности преобладают проценты, пени, штрафы. Несмотря на то, что микрофинансовые организации выдают кредиты как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям и малому бизнесу подавляющее большинство взыскиваемых коллекторами долгов представляют собой задолженность физических лиц  доля задолженности юридических лиц  в данном сегменте незначительна.

Генеральный директор Елена Докучаевакомпании «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»:  «Расширение географии регионального присутствия крупных игроков рынка микрофинансирования, рост конкуренции за заемщика неизбежно и, как следствие, рост доступности данных кредитов для населения, а также, возможно, приход на российский рынок крупных международных МФО неизбежно приведут к дальнейшему росту обслуживаемого данными организациями кредитного портфеля и еще большей востребованности услуг профессиональных коллекторских агентств в данном сегменте. чевидно, что данная тенденция сохранится как минимум в ближайшие два года».

 

 

 

 

Код для вставки в блог
Версия для печати  Версия для печати

Ведьма Алена Полынь: Магия поможет стать успешным в своем деле
Ведьма Алена Полынь: Магия поможет стать успешным в своем деле
Карьера
Одна из известнейших ведьм современности, консультирующая политиков и предпринимателей, Алена Полынь рассказала о тайнах успешного бизнеса. Она поделилась своим знанием того, как использовать магические силы для реализации своих планов и желаний и как магия поможет обрести финансовое благополучие.
Рейтинг "качества" от "Росконтроля" продается за 1 млн рублей
Рейтинг  качества  от  Росконтроля  продается за 1 млн рублей
Правила игры
Свой знак качества "Росконтроль" продает любому производителю, готовому заплатить 1 миллион рублей. Тот, кто не готов платить деньги может поплатиться репутацией. А владеют этим бизнесом люди с сомнительными "историями успеха".
Как ростовский агрохолдинг убивает село
Как ростовский агрохолдинг убивает село
Производство Аграрный сектор
"Правда.Ру" опубликовала новость о странных вещах, происходящих в Краснодарском крае и касающихся фермерских хозяйств.
Дольщики ЖК «Высокие жаворонки» снова идут в суд
Дольщики ЖК «Высокие жаворонки» снова идут в суд
Недвижимость
Дольщики недостроенного жилого комплекса «Высокие жаворонки» завтра рискуют столкнуться с новым обманом - на сей раз речь о судебном слушании по двум искам.
Обнуление и генеральная уборка своей жизни
Обнуление и генеральная уборка своей жизни
Правила игры
 В полный стакан воды не нальешь. Это один из основополагающих принципов любых перемен. Невозможно кардинально изменить жизнь и переписать историю на своем листе, если действовать исходя из неразобранного багажа опыта.
Ресурсы
Как развить самодисциплину? Пять мощных способов
Как развить самодисциплину? Пять мощных способов
Ресурсы
Вы можете развить самодисциплину подобно тому, как вы увеличиваете свою мышечную массу. Пусть пройдёт не одна неделя и не один месяц но, вы, в конечном итоге, добьётесь значительного прогресса.
Недвижимость
Рынок жилищного строительства России: кризис пройден - впереди рост?
Рынок жилищного строительства России: кризис пройден - впереди рост?
Недвижимость
Общее снижение объемов жилищного строительства в России, ожидаемое по итогам 2017 года, нельзя назвать критическим: после прохождение «дна» кризиса, отрасль начала восстанавливаться.
Десять качеств успешных людей
Карьера
Многие бизнесмены и знаменитости не владеют каким-либо специальным образованием в сфере своей занятости, они просто с самого начала были уверены в собственных начинаниях и шли к этому.
Десять правил успешного человека от мировых психологов Восемь ошибок при открытии своего дела Тринадцать полезных советов для убедительной речи Простой и честный мануал для тех, кто хочет добиться успеха в работе  Ваш успех - порядок в голове 
Золотые правила рынка услуг
Рынок услуг
Если вы не пытаетесь претендовать на длительные отношения с вашим клиентом, то вы теряете на этом деньги.
Бизнес-идея: Летнее кафе шатер Идея пассивного дохода: выращиваем фундук Бизнес-план: Выращивание редиса в теплицах Бизнес-план: Полировка автомобильных фар Разработка дизайна интерьера
Система Orphus