Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подготовило исследование «Кредитование малого и среднего бизнеса в России: время выбирать», презентация которого состоялась на III ежегодной профессиональной конференции «Финансирование малого и среднего бижнеса-2008».

Согласно данным исследования, в 2007 г. темпы роста портфеля кредитов малому бизнесу обогнали и корпоративное, и розничное кредитование. Если портфель корпоративных кредитов вырос за 2007 г. на 49%, а портфель кредитов физических лиц – на 57%, то кредиты малому и среднему бизнесу в активах банков увеличились, по оценкам аналитиков Агентства, на 62%, достигнув 54,1 млрд. долл. При этом кредиты непосредственно малому бизнесу (к нему отнесены предприятия с объемом выручки до 5 млн. долл. в год) выросли почти вдвое – до 21 млрд. долл.

Первый, экстенсивный этап развития сегодня закончен – федеральные банки нарастили филиальные сети, и столкнулись с системным ограничением, требующим дальнейшего расширения географического покрытия и создание новых привлекательных кредитных продуктов. По словам Олега Иванова, вице-президента Ассоциации региональных банков, сегодня одной из важных тем является «шаговая доступность» кредитования МСБ. Пока возможные каналы продвижения банковских услуг слабо используется в России. Например, проведение трансакций через мобильных операторов, через почтовые отделения. Сегодня у Почты России работают более 40000 отделений по всей стране (у Сбербанка значительно меньше) и только 20 банков принимают кредитные платежи и 1 банк выдает кредиты через почтовые отделения.

«Несмотря на то, что по темпам роста кредитование малого и среднего бизнеса по-прежнему находится среди лидеров, темпы роста могли бы быть гораздо выше, - считает руководитель направления банковских рейтингов рейтингового агентства «Эксперт РА» Ирина Велиева. - С точки зрения уровня маржи сегмент остается для банков достаточно привлекательным, да и эффект «низкой базы» продолжает сохраняться. Однако основной причиной замедленного роста продолжает оставаться недостаток активной государственной политики. При условии активной стратегии государства, к 2010 г. портфель кредитов малому и среднему бизнесу может составить порядка 280 млрд. долл., в противном случае – лишь 168 млрд. долл.»

Помимо отсутствия поддержки со стороны государства среди факторов, ограничивающих кредитование МСБ, Михаил Воронько, начальник управления ОАО «Уралсиб», также называет низкий уровень развития сектора МБ, рост числа предприятий в основном за счет ИП, объективное отсутствие возможностей банков по финансированию start-up, доля которых сегодня в РФ очень высока. «В этом секторе («start-up») должна быть синергия банков и государства, – добавляет Надия Черкасова, Управляющий директор по развитию малого и среднего бизнеса НБ «ТРАСТ». - Самостоятельно банкам тяжело нести риски, связанные с подобными проектами».

Рэнкинг банков по объемам портфелей кредитов малому бизнесу в 2007 г.

№ Банк
1 Сбербанк РФ
2 ВТБ 24
3 Банк Возрождение
4 КМБ-БАНК
5 ОАО "УРАЛСИБ"
6 ОАО "УРСА Банк"
7 КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО)
8 ОАО «МДМ-Банк»
9 ОАО "Промсвязьбанк"
10 ОАО АКБ "РОСБАНК"

Источник: оценка «Эксперт РА» по данным банков-участников исследования