Ипотека перестала быть панацеей

Ипотека перестала быть панацеей
Ипотека перестала быть панацеей

Российские граждане перестали считать ипотеку инструментом для решения своих проблем, констатируют данные Росреестра. Согласно этим данным, во второй половине 2012 года доля ипотеки в общем объеме продаж жилья снижалась и по итогам года достигла 19,5%. Причиной этого эксперты называют рост стоимости кредитов на фоне снижения государственной поддержки ипотечного рынка.

2012 год стал для российского рынка годом активного развития не только для сегмента потребительского кредитования, но и для всех розничных кредитных продуктов. Эксперты прогнозировали, что по его итогам будет выдано ипотечных кредитов на общую сумму около 1 трлн руб. За 11 месяцев граждане получили ипотечных займов на 800 млрд руб., поэтому достижение планки в 1 трлн руб. казалось вполне реальным, несмотря на постепенное удорожание таких кредитов, пишет Инвесткафе. Но данные конца года заставили задуматься не только банкиров.

В третьем квартале 2012 года доля ипотечных сделок в объем объеме договоров купли-продажи недвижимости начала снижаться, уменьшившись на один процентный пункт (п. п.) до 19,8%, а в четвертом квартале — еще на 0,3 п. п. до 19,5%. Статистика разных финансовых институтов констатировала сокращение интереса граждан к жилищным ипотечным кредитам.

Читайте также: РОСБАНК стал третьим в рейтинге розничных банков РФ

По данным Центробанка, в течении года прирост выданных ипотечных кредитов в стоимостном выражении составил 28,3%, в то время в 2012 году — 88,5%. Специалисты Агентства по жилищному ипотечному кредитованию (АИЖК) связывают удорожанием ипотеки. Как отмечает Коммерсант, средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в феврале этого года составила 12,8% против 11,9% годом ранее. Ожидается, что средние ставки по ипотеке могут достигнуть 13,5%.

Не исключено, что удорожание ставок связано со сворачиванием Внешэкономбанком (ВЭБ) госпрограммы развития ипотеки (в ее рамках ВЭБ выкупает у банков и АИЖК ипотечные облигации при условии, что ставка по кредитам не превышает 11%). Всего на программу было выделено 150 млрд руб., и по состоянию на 1 марта этот лимит был выбран на 91,26%. На фоне того, что АИЖК сокращает свое присутствие на ипотечном рынке, можно ожидать значительного снижения доли ипотеки в продажах жилья.

Банки реагируют не менее однозначно. К примеру, Сбербанк в прошлом году неоднократно повышал ставки по данному продукту в среднем на 1 п. п. При этом в самих банках ставки куда выше. Так, например, ипотечные кредиты Сбербанка для обычных клиентов будут стоить от 14% годовых. Самые низкие ставки — от 11,8% держат небольшие банки, выдающие ипотеку по стандартам АИЖК.

Еще по теме: Только 7% россиян могут взять ипотеку — исследование

"Примечательно, что ипотечный портфель Сбербанка по итогам 2012 года вырос на 30,6% и составил 1,54 трлн руб. против 769,6 млрд руб. годом ранее. При этом объем выдачи соответствующих кредитов составил на 455,5 млн руб., увеличившись по сравнению с показателем 2011 года на 31,8%.

Напомню, что по итогам 2011 года данный показатель равнялся 345,7 млн руб. Всего за год Сбербанк выдал около 358 ипотечных кредитов, что на 11,6% больше, чем годом ранее. Общий розничный портфель банка по итогам 2012 года составлял 2,5 трлн руб., увеличившись в сравнении с годом ранее на 40%, таким образом, ипотека занимает в нем 61,6%, что свидетельствует о масштабах присутствия банка на ипотечном рынке", — отмечает эксперт Инвесткафе Екатерина Кондрашова.

Это интересно: ВТБ24 запускает новую программу ипотеки

Cогласно мнению аналитика, все колебания данного сектора рынка связаны с активной застройкой Подмосковья и Новой Москвы. Вывод тут напрашивается один — существенного снижения ставок по ипотеке в текущем году ждать не стоит ввиду по-прежнему дорогих заемных средств для банков. "Это значит, что банки для привлечения клиентов будут ориентироваться на активное сотрудничество с застройщиками, а также на качественный скоринг и упрощенную процедуру получения кредитов", добавила Кондрашова. Нужно же будет чем-то компенсировать рост ставок для россиян.

Ирина Лосева
Как делить доли в бизнесе
Как делить доли в бизнесе
Правила игры
Многие предприниматели долгое время пребывают в состоянии неопределенности и недосказанности по многим параметрам взаимодействия с партнером. Поэтому важно договориться на берегу.
Как заключить мир с деньгами
Как заключить мир с деньгами
Финансы
Не любите думать о деньгах? Кажется, будто бы все вокруг ловко управляются со своими деньгами, все, кроме тебя самого? Правда в том, что деньги – это инструмент, и мы сами решаем, где и как мы его приложим.
Девять техник ухода от прямого вопроса
Девять техник ухода от прямого вопроса
Правила игры
Если природа одарила вас даром красноречия, лейте воду. Чем больше слов, ни к чему вас не обязывающих, тем лучше.
Восемь способов начать работать
Восемь способов начать работать
Карьера
Ловите вдохновение! Ваша работа должна быть вам в радость. Позитивный душевный порыв придаст вам новых сил. Если это не так, то советуем сменить вид деятельности.
Семнадцать советов, как всегда быть при деньгах
Семнадцать советов, как всегда быть при деньгах
Карьера
Ваше время - деньги. Если время не приносит денег (или их эквивалента), время потраченное впустую. Поэтому, каждый день "лично!" продавайте что-то. Даже если это мелочь.
Семнадцать советов, как всегда быть при деньгах
Карьера
Ваше время - деньги. Если время не приносит денег (или их эквивалента), время потраченное впустую. Поэтому, каждый день "лично!" продавайте что-то. Даже если это мелочь.
Ведьма Алена Полынь: Магия поможет стать успешным в своем деле Десять качеств успешных людей Десять правил успешного человека от мировых психологов Восемь ошибок при открытии своего дела Тринадцать полезных советов для убедительной речи
Как развить самодисциплину? Пять мощных способов
Как развить самодисциплину? Пять мощных способов
Ресурсы
Вы можете развить самодисциплину подобно тому, как вы увеличиваете свою мышечную массу. Пусть пройдёт не одна неделя и не один месяц но, вы, в конечном итоге, добьётесь значительного прогресса.
Дольщики ЖК «Высокие жаворонки» снова идут в суд
Дольщики ЖК «Высокие жаворонки» снова идут в суд
Недвижимость
Дольщики недостроенного жилого комплекса «Высокие жаворонки» завтра рискуют столкнуться с новым обманом - на сей раз речь о судебном слушании по двум искам.