Российские граждане перестали считать ипотеку инструментом для решения своих проблем, констатируют данные Росреестра. Согласно этим данным, во второй половине 2012 года доля ипотеки в общем объеме продаж жилья снижалась и по итогам года достигла 19,5%. Причиной этого эксперты называют рост стоимости кредитов на фоне снижения государственной поддержки ипотечного рынка.
2012 год стал для российского рынка годом активного развития не только для сегмента потребительского кредитования, но и для всех розничных кредитных продуктов. Эксперты прогнозировали, что по его итогам будет выдано ипотечных кредитов на общую сумму около 1 трлн руб. За 11 месяцев граждане получили ипотечных займов на 800 млрд руб., поэтому достижение планки в 1 трлн руб. казалось вполне реальным, несмотря на постепенное удорожание таких кредитов, пишет Инвесткафе. Но данные конца года заставили задуматься не только банкиров.
В третьем квартале 2012 года доля ипотечных сделок в объем объеме договоров купли-продажи недвижимости начала снижаться, уменьшившись на один процентный пункт (п. п.) до 19,8%, а в четвертом квартале — еще на 0,3 п. п. до 19,5%. Статистика разных финансовых институтов констатировала сокращение интереса граждан к жилищным ипотечным кредитам.
Читайте также: РОСБАНК стал третьим в рейтинге розничных банков РФ
По данным Центробанка, в течении года прирост выданных ипотечных кредитов в стоимостном выражении составил 28,3%, в то время в 2012 году — 88,5%. Специалисты Агентства по жилищному ипотечному кредитованию (АИЖК) связывают удорожанием ипотеки. Как отмечает Коммерсант, средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в феврале этого года составила 12,8% против 11,9% годом ранее. Ожидается, что средние ставки по ипотеке могут достигнуть 13,5%.
Не исключено, что удорожание ставок связано со сворачиванием Внешэкономбанком (ВЭБ) госпрограммы развития ипотеки (в ее рамках ВЭБ выкупает у банков и АИЖК ипотечные облигации при условии, что ставка по кредитам не превышает 11%). Всего на программу было выделено 150 млрд руб., и по состоянию на 1 марта этот лимит был выбран на 91,26%. На фоне того, что АИЖК сокращает свое присутствие на ипотечном рынке, можно ожидать значительного снижения доли ипотеки в продажах жилья.
Банки реагируют не менее однозначно. К примеру, Сбербанк в прошлом году неоднократно повышал ставки по данному продукту в среднем на 1 п. п. При этом в самих банках ставки куда выше. Так, например, ипотечные кредиты Сбербанка для обычных клиентов будут стоить от 14% годовых. Самые низкие ставки — от 11,8% держат небольшие банки, выдающие ипотеку по стандартам АИЖК.
Еще по теме: Только 7% россиян могут взять ипотеку — исследование
"Примечательно, что ипотечный портфель Сбербанка по итогам 2012 года вырос на 30,6% и составил 1,54 трлн руб. против 769,6 млрд руб. годом ранее. При этом объем выдачи соответствующих кредитов составил на 455,5 млн руб., увеличившись по сравнению с показателем 2011 года на 31,8%.
Напомню, что по итогам 2011 года данный показатель равнялся 345,7 млн руб. Всего за год Сбербанк выдал около 358 ипотечных кредитов, что на 11,6% больше, чем годом ранее. Общий розничный портфель банка по итогам 2012 года составлял 2,5 трлн руб., увеличившись в сравнении с годом ранее на 40%, таким образом, ипотека занимает в нем 61,6%, что свидетельствует о масштабах присутствия банка на ипотечном рынке", — отмечает эксперт Инвесткафе Екатерина Кондрашова.
Это интересно: ВТБ24 запускает новую программу ипотеки
Cогласно мнению аналитика, все колебания данного сектора рынка связаны с активной застройкой Подмосковья и Новой Москвы. Вывод тут напрашивается один — существенного снижения ставок по ипотеке в текущем году ждать не стоит ввиду по-прежнему дорогих заемных средств для банков. "Это значит, что банки для привлечения клиентов будут ориентироваться на активное сотрудничество с застройщиками, а также на качественный скоринг и упрощенную процедуру получения кредитов", добавила Кондрашова. Нужно же будет чем-то компенсировать рост ставок для россиян.