Ипотека перестала быть панацеей

Ипотека перестала быть панацеей
Ипотека перестала быть панацеей

Российские граждане перестали считать ипотеку инструментом для решения своих проблем, констатируют данные Росреестра. Согласно этим данным, во второй половине 2012 года доля ипотеки в общем объеме продаж жилья снижалась и по итогам года достигла 19,5%. Причиной этого эксперты называют рост стоимости кредитов на фоне снижения государственной поддержки ипотечного рынка.

2012 год стал для российского рынка годом активного развития не только для сегмента потребительского кредитования, но и для всех розничных кредитных продуктов. Эксперты прогнозировали, что по его итогам будет выдано ипотечных кредитов на общую сумму около 1 трлн руб. За 11 месяцев граждане получили ипотечных займов на 800 млрд руб., поэтому достижение планки в 1 трлн руб. казалось вполне реальным, несмотря на постепенное удорожание таких кредитов, пишет Инвесткафе. Но данные конца года заставили задуматься не только банкиров.

В третьем квартале 2012 года доля ипотечных сделок в объем объеме договоров купли-продажи недвижимости начала снижаться, уменьшившись на один процентный пункт (п. п.) до 19,8%, а в четвертом квартале — еще на 0,3 п. п. до 19,5%. Статистика разных финансовых институтов констатировала сокращение интереса граждан к жилищным ипотечным кредитам.

Читайте также: РОСБАНК стал третьим в рейтинге розничных банков РФ

По данным Центробанка, в течении года прирост выданных ипотечных кредитов в стоимостном выражении составил 28,3%, в то время в 2012 году — 88,5%. Специалисты Агентства по жилищному ипотечному кредитованию (АИЖК) связывают удорожанием ипотеки. Как отмечает Коммерсант, средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в феврале этого года составила 12,8% против 11,9% годом ранее. Ожидается, что средние ставки по ипотеке могут достигнуть 13,5%.

Не исключено, что удорожание ставок связано со сворачиванием Внешэкономбанком (ВЭБ) госпрограммы развития ипотеки (в ее рамках ВЭБ выкупает у банков и АИЖК ипотечные облигации при условии, что ставка по кредитам не превышает 11%). Всего на программу было выделено 150 млрд руб., и по состоянию на 1 марта этот лимит был выбран на 91,26%. На фоне того, что АИЖК сокращает свое присутствие на ипотечном рынке, можно ожидать значительного снижения доли ипотеки в продажах жилья.

Банки реагируют не менее однозначно. К примеру, Сбербанк в прошлом году неоднократно повышал ставки по данному продукту в среднем на 1 п. п. При этом в самих банках ставки куда выше. Так, например, ипотечные кредиты Сбербанка для обычных клиентов будут стоить от 14% годовых. Самые низкие ставки — от 11,8% держат небольшие банки, выдающие ипотеку по стандартам АИЖК.

Еще по теме: Только 7% россиян могут взять ипотеку — исследование

"Примечательно, что ипотечный портфель Сбербанка по итогам 2012 года вырос на 30,6% и составил 1,54 трлн руб. против 769,6 млрд руб. годом ранее. При этом объем выдачи соответствующих кредитов составил на 455,5 млн руб., увеличившись по сравнению с показателем 2011 года на 31,8%.

Напомню, что по итогам 2011 года данный показатель равнялся 345,7 млн руб. Всего за год Сбербанк выдал около 358 ипотечных кредитов, что на 11,6% больше, чем годом ранее. Общий розничный портфель банка по итогам 2012 года составлял 2,5 трлн руб., увеличившись в сравнении с годом ранее на 40%, таким образом, ипотека занимает в нем 61,6%, что свидетельствует о масштабах присутствия банка на ипотечном рынке", — отмечает эксперт Инвесткафе Екатерина Кондрашова.

Это интересно: ВТБ24 запускает новую программу ипотеки

Cогласно мнению аналитика, все колебания данного сектора рынка связаны с активной застройкой Подмосковья и Новой Москвы. Вывод тут напрашивается один — существенного снижения ставок по ипотеке в текущем году ждать не стоит ввиду по-прежнему дорогих заемных средств для банков. "Это значит, что банки для привлечения клиентов будут ориентироваться на активное сотрудничество с застройщиками, а также на качественный скоринг и упрощенную процедуру получения кредитов", добавила Кондрашова. Нужно же будет чем-то компенсировать рост ставок для россиян.

Ирина Лосева
Ведьма Алена Полынь: Магия поможет стать успешным в своем деле
Ведьма Алена Полынь: Магия поможет стать успешным в своем деле
Карьера
Одна из известнейших ведьм современности, консультирующая политиков и предпринимателей, Алена Полынь рассказала о тайнах успешного бизнеса. Она поделилась своим знанием того, как использовать магические силы для реализации своих планов и желаний и как магия поможет обрести финансовое благополучие.
Рейтинг "качества" от "Росконтроля" продается за 1 млн рублей
Рейтинг  качества  от  Росконтроля  продается за 1 млн рублей
Правила игры
Свой знак качества "Росконтроль" продает любому производителю, готовому заплатить 1 миллион рублей. Тот, кто не готов платить деньги может поплатиться репутацией. А владеют этим бизнесом люди с сомнительными "историями успеха".
Как ростовский агрохолдинг убивает село
Как ростовский агрохолдинг убивает село
Производство Аграрный сектор
"Правда.Ру" опубликовала новость о странных вещах, происходящих в Краснодарском крае и касающихся фермерских хозяйств.
Дольщики ЖК «Высокие жаворонки» снова идут в суд
Дольщики ЖК «Высокие жаворонки» снова идут в суд
Недвижимость
Дольщики недостроенного жилого комплекса «Высокие жаворонки» завтра рискуют столкнуться с новым обманом - на сей раз речь о судебном слушании по двум искам.
Обнуление и генеральная уборка своей жизни
Обнуление и генеральная уборка своей жизни
Правила игры
 В полный стакан воды не нальешь. Это один из основополагающих принципов любых перемен. Невозможно кардинально изменить жизнь и переписать историю на своем листе, если действовать исходя из неразобранного багажа опыта.
Десять качеств успешных людей
Карьера
Многие бизнесмены и знаменитости не владеют каким-либо специальным образованием в сфере своей занятости, они просто с самого начала были уверены в собственных начинаниях и шли к этому.
Десять правил успешного человека от мировых психологов Восемь ошибок при открытии своего дела Тринадцать полезных советов для убедительной речи Простой и честный мануал для тех, кто хочет добиться успеха в работе  Ваш успех - порядок в голове 
Как развить самодисциплину? Пять мощных способов
Как развить самодисциплину? Пять мощных способов
Ресурсы
Вы можете развить самодисциплину подобно тому, как вы увеличиваете свою мышечную массу. Пусть пройдёт не одна неделя и не один месяц но, вы, в конечном итоге, добьётесь значительного прогресса.
Рынок жилищного строительства России: кризис пройден - впереди рост?
Рынок жилищного строительства России: кризис пройден - впереди рост?
Недвижимость
Общее снижение объемов жилищного строительства в России, ожидаемое по итогам 2017 года, нельзя назвать критическим: после прохождение «дна» кризиса, отрасль начала восстанавливаться.