Жилье в Москве: что снять, что в ипотеку взять…

В США многие давно пришли к выводу, что аренда жилья гораздо выгоднее покупки. Финансовый кризис, в результате которого 10% заемщиков имеют долги по кредиту, укрепил людей в этом мнении. А вот в Москве, как отмечают специалисты, при ставках по ипотеке, в два раза превышающих американские, расходы на аренду жилья сопоставимы с его покупкой.

В кризис покупатели традиционно переориентируются на аренду. По оценке бюро недвижимости «Агент 002», 30% покупателей приняло решение «переждать» суровые времена, арендуя жилье. Конечно, в перспективе ипотечный кредит - это свое жилье. Но для большинства россиян выбор между покупкой и арендой - вопрос менталитета. Помимо таких преимуществ аренды, как мобильность (возможность переезжать из города в город - в США, из страны в страну - в Европе), а также возможности вкладывать деньги в бизнес, есть ещё и финансовое обоснование. На западе 90% жилья покупается в ипотеку, поэтому для западного покупателя целесообразно сравнивать расходы на ипотечный кредит (размер переплаты, страховку), а также комиссию брокеру, налог на недвижимость, с арендной платой. Многие ли российские заемщики задумываются о том, что, покупая квартиру в ипотеку, переплачивают в 2-3 раза больше?

Как отмечают специалисты «Агент 002», в России ипотечный рынок развит довольно слабо. Процентные ставки, несмотря на поддержку правительства, остаются высокими, однако основной проблемой является размер первоначального взноса - от 20%.

Если вы берете кредит на покупку дома, вам придется платить проценты банку, выдавшему кредит. На сегодня, по стандартам АИЖК, самая низкая процентная ставка на кредит на срок до 25 лет с первоначальным взносом в 30% составляет 9,5%, тем не менее, на деле получить кредит по такой ставке не удастся. На практике, самая низкая ставка, на которую может рассчитывать заявитель с белым доходом, - 11,67%.

Для сравнения: в США ставка 5,3040399% на 30 лет потребует переплатить ровно в два раза, а ставка в 9,3967767% потребует  выплачивать ровно в три раза больше. Таким образом, стоимость заемных средств может быть больше, чем арендная плата.

По данным НБИК, при стоимости квартиры в 4 млн руб. и первоначальном взносе 30% (1,2 млн руб.), сроке кредита - 25 лет, процентов по кредиту придется выплатить 5,8 млн руб. Таким образом, вместе с основным долгом придется заплатить 8,64 млн руб.

Кроме того, как отмечают специалисты, дополнительными расходами станет страховка кредита. По закону положено лишь страховать объект недвижимости, однако банки требуют также титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика.  В среднем совокупные расходы заемщика на ипотечное страхование составляют 1-1,5% в год от остатка по кредиту.

Также, взяв ипотечный кредит вы заплатите комиссию банку за выдачу кредита - 1-3% от суммы кредита, т.е. в нашем случае 28 -84 тыс. руб. Плюс расходы на комиссию риэлтору, которые составляют в среднем от 2% до 6% от стоимости объекта. При стоимости квартиры в 4 млн руб. за посредничество придется заплатить от 80 тыс. до 240 тыс. руб.

В общей сумме, как минимум, 100 тыс. руб. уйдет на комиссию риэлтору и банку, плюс коммунальные платежи и налог на имущество физических лиц.

Для сравнения, специалисты «Агент 002» высчитали во сколько выльется съемная квартира. Арендная плата однокомнатной квартиры стоимостью 4 млн составляет примерно 25000 руб. За такую цену сегодня, например, можно снять квартиру в Бирюлево Восточном, площадью 38 квадратных метров с евроремонтом в панельном многоэтажном доме или чуть большей площади в Зеленограде (42 квадратных метров). Даже если взять за основу сохранение текущих арендных ставок (что на практике малореализуемо) за найм жилья за 25 лет придется заплатить 7,5 млн руб. Проблема в том, что мы берем гипотетическую арендную плату, а значит можно считать, что расходы на ипотечный кредит и на аренду сопоставимы.

В США же доступность жилья рассчитывается исходя из среднего годового дохода домохозяйства. Например, если текущая процентная ставка на 30-летний кредит - 5,25%, стоимость средней цены на жилье не должна превышать в 4,2255 раз средний доход домашнего хозяйства в данном районе. Поэтому, если средняя цена дома составляет $200 тыс., то средний доход домохозяйства должен быть не менее $47 тыс.

И наоборот, если средний доход домашнего хозяйства составляет $50 тыс., средняя цена дома не должна превышать $211 тыс. Для того чтобы пользоваться этой методологией, необходимы данные по средним ставкам по кредиту на 30 лет, средней стоимости жилья,  среднему доходу семьи.

Средняя зарплата в феврале 2010 года в Москве составила 35600 руб. В год семья из двух человек зарабатывает около 854400 руб. Таким образом, средняя цена домовладения не должна превышать 3610267 руб. Отметим, что в Москве это не среднее значение, а пороговое.

Екатерина Евстигнеева
Код для вставки в блог
Версия для печати  Версия для печати

Ведьма Алена Полынь: Магия поможет стать успешным в своем деле
Ведьма Алена Полынь: Магия поможет стать успешным в своем деле
Карьера
Одна из известнейших ведьм современности, консультирующая политиков и предпринимателей, Алена Полынь рассказала о тайнах успешного бизнеса. Она поделилась своим знанием того, как использовать магические силы для реализации своих планов и желаний и как магия поможет обрести финансовое благополучие.
Рейтинг "качества" от "Росконтроля" продается за 1 млн рублей
Рейтинг  качества  от  Росконтроля  продается за 1 млн рублей
Правила игры
Свой знак качества "Росконтроль" продает любому производителю, готовому заплатить 1 миллион рублей. Тот, кто не готов платить деньги может поплатиться репутацией. А владеют этим бизнесом люди с сомнительными "историями успеха".
Как ростовский агрохолдинг убивает село
Как ростовский агрохолдинг убивает село
Производство Аграрный сектор
"Правда.Ру" опубликовала новость о странных вещах, происходящих в Краснодарском крае и касающихся фермерских хозяйств.
Дольщики ЖК «Высокие жаворонки» снова идут в суд
Дольщики ЖК «Высокие жаворонки» снова идут в суд
Недвижимость
Дольщики недостроенного жилого комплекса «Высокие жаворонки» завтра рискуют столкнуться с новым обманом - на сей раз речь о судебном слушании по двум искам.
Обнуление и генеральная уборка своей жизни
Обнуление и генеральная уборка своей жизни
Правила игры
 В полный стакан воды не нальешь. Это один из основополагающих принципов любых перемен. Невозможно кардинально изменить жизнь и переписать историю на своем листе, если действовать исходя из неразобранного багажа опыта.
Десять качеств успешных людей
Карьера
Многие бизнесмены и знаменитости не владеют каким-либо специальным образованием в сфере своей занятости, они просто с самого начала были уверены в собственных начинаниях и шли к этому.
Десять правил успешного человека от мировых психологов Восемь ошибок при открытии своего дела Тринадцать полезных советов для убедительной речи Простой и честный мануал для тех, кто хочет добиться успеха в работе  Ваш успех - порядок в голове 
Золотые правила рынка услуг
Рынок услуг
Если вы не пытаетесь претендовать на длительные отношения с вашим клиентом, то вы теряете на этом деньги.
Бизнес-идея: Летнее кафе шатер Идея пассивного дохода: выращиваем фундук Бизнес-план: Выращивание редиса в теплицах Бизнес-план: Полировка автомобильных фар Разработка дизайна интерьера
Как развить самодисциплину? Пять мощных способов
Как развить самодисциплину? Пять мощных способов
Ресурсы
Вы можете развить самодисциплину подобно тому, как вы увеличиваете свою мышечную массу. Пусть пройдёт не одна неделя и не один месяц но, вы, в конечном итоге, добьётесь значительного прогресса.
Рынок жилищного строительства России: кризис пройден - впереди рост?
Рынок жилищного строительства России: кризис пройден - впереди рост?
Недвижимость
Общее снижение объемов жилищного строительства в России, ожидаемое по итогам 2017 года, нельзя назвать критическим: после прохождение «дна» кризиса, отрасль начала восстанавливаться.
Система Orphus