«Дешевый» кредит: не ждите эффекта от снижения ставок

В погоне за ликвидностью и доверием клиентов кредитные организации идут на крайние меры. Несмотря на то, что эксперты Bigness.ru не раз заявляли о том, что в современных финансовых условиях рискованно снижать ставки по кредитам, банки все же не брезгуют этой процедурой.

В конце концов на снижение ставок пошел и Сбербанк России. «Ставки по депозитам, ненамного превышающие уровень инфляции, негативная информация из банковского сектора США приводят к росту недоверия к банкам со стороны населения», – поделился с нашим изданием инвестиционный консультант департамента Due Diligence НКГ «2К Аудит – Деловые консультации» Николай Спасский.

Именно поэтому, в условиях оттока средств частных инвесторов с депозитных счетов, Сбербанк, да и другие банки «принимают решение о повышении ставки по некоторым видам депозитов и о понижении процента по наиболее востребованным кредитам. Вместе с тем, чтобы не прогореть, они вынуждены повысить процентную ставку по некоторым другим видам кредитов», – продолжает специалист.

В справке Сбербанка уточняется, что с 24.03.2007 кредит на недвижимость в долларах и евро будет выдаваться по ставке от 11,5% годовых (ранее от 12% годовых), то же самое произойдет с ипотечными кредитами.

Спецпредложение от банка – кредит «Ипотечный+» при условии, что он выдан в долларах и евро будет выдаваться не под 11,5% годовых, как ранее, а под 11%. После оформления объекта недвижимости в пользу банка ставка по ипотечному кредиту снизится до 9,5% годовых (ранее от 10,75% годовых).

На такой шаг коммерческие структуры пошли гораздо раньше. И сегодня в частных банках средняя ставка по ипотечному кредиту 9-10% годовых.

Чтобы хоть как-то компенсировать потери, связанные со снижением ставок по некоторым видам кредитования, банки отыгрываются на других продуктах. К примеру, Сбербанк повысил рублевые ставки на 1,5% на автокредит.

Все основные игроки уже давно использовали эту возможность. Примечательный факт заключается в том, что сделали они это в основном через дифференциацию по срокам и требованиям к заемщикам.

К ближайшему повышению ставок по автокредитам готовятся в «Альфа-Банке» и в банке «Авангард». По мнению Николая Спасского, увеличение ставок по автокредитованию не отпугнет клиентов: «Что касается кредита на приобретение автомобиля, то этот вид кредитования остается самым популярным среди населения, а значит, спрос на него будет достаточно высоким».

По некоторым данным, сейчас каждый второй новый автомобиль в России продается с использованием кредитных схем. В прошлом году из 2,42 млн новых легковых автомобилей, проданных на российском рынке, порядка 1,15 млн «железных коней» было реализовано в кредит (47,5%). Маловероятно, чтобы человек отказался от покупки, если увидит, что ставка повысилась на 1-1,5%.

Рассчитывать же на то, что потенциальных заемщиков по кредитам со сниженными ставками станет больше, не стоит. «Стоит отметить, что ставки изменились незначительно, годовой процент по той же ипотеке был снижен в среднем на 0,5%. К тому же требования к клиентам по ипотеке здесь очень высокие. Сбербанк дает кредит очень небольшому количеству надежных заемщиков, так что на доступности ипотеки это никак не отразится», – считает наш собеседник.

Справка: чтобы выяснить, сколько в итоге можно сэкономить при покупке квартиры в ипотеку на новых условиях, мы решили воспользоваться ипотечным калькулятором.

Допустим, мы приобретаем квартиру за $200 тысяч на 20 лет. Общая сумма выплат по кредиту за это время при ставке 11,5% – $ 511,886 тысяч (без учета страхования, обязательного при покупке жилья в ипотеку, и налогов).

При ставке 11% общая сумма выплат по тому же кредиту составит $495,450 тысяч. То есть, за 20 лет на пониженной на 0,5% ставке можно сэкономить $16,436 тысяч.

Еще один наш эксперт, Алексей Ведев – гендиректор аналитической лаборатории «Веди», видит в подобных банковских процедурах лишь приманку, но не более того.

Он заостряет внимание на том, что банки снижают ставки преимущественно только на кредиты в иностранной валюте. Специалист уверен в том, что банкам нет смысла смягчать условия кредитования.

По его словам, подорожание кредитов – объективная тенденция. «В таких программах все равно что-то скрывается от потребителя. Например, если кредит выдают в валютах других государств, значит, потребитель берет на себя все риски, связанные с изменениями курсов. Может быть и так, что кредитная организация договаривается со строительной о том, чтобы “прятать” часть процента по ипотеке в стоимости квадратного метра жилья», – просвещает эксперт.

Банк никогда не будет работать себе в убыток, уверен Алексей Ведев. Так что ожидать положительных сдвигов в этом направлении для потребителей таких кредитов не стоит. Во-первых, деньги становятся дороже, а во-вторых, их становится меньше из-за мирового финансового кризиса, так как у нас большая часть ипотеки финансировалась из внешних займов банка. В-третьих, удешевить займы не дает инфляция.

Так что, смягчение условий по кредитам – не больше, чем рекламный ход.

В свою очередь, Ирина Пенкина – аналитик Собинбанка уверена в обратном. «Снижение ставок по основным видам кредитования в момент, когда на мировых рынках существуют проблемы с ликвидностью, ведущие к сложностям в получении заемного капитала, свидетельствует о надежности банка и достаточности его средств», – делится специалист.


Наталья Трефилова
Код для вставки в блог
Версия для печати  Версия для печати

Ведьма Алена Полынь: Магия поможет стать успешным в своем деле
Ведьма Алена Полынь: Магия поможет стать успешным в своем деле
Карьера
Одна из известнейших ведьм современности, консультирующая политиков и предпринимателей, Алена Полынь рассказала о тайнах успешного бизнеса. Она поделилась своим знанием того, как использовать магические силы для реализации своих планов и желаний и как магия поможет обрести финансовое благополучие.
Рейтинг "качества" от "Росконтроля" продается за 1 млн рублей
Рейтинг  качества  от  Росконтроля  продается за 1 млн рублей
Правила игры
Свой знак качества "Росконтроль" продает любому производителю, готовому заплатить 1 миллион рублей. Тот, кто не готов платить деньги может поплатиться репутацией. А владеют этим бизнесом люди с сомнительными "историями успеха".
Как ростовский агрохолдинг убивает село
Как ростовский агрохолдинг убивает село
Производство Аграрный сектор
"Правда.Ру" опубликовала новость о странных вещах, происходящих в Краснодарском крае и касающихся фермерских хозяйств.
Дольщики ЖК «Высокие жаворонки» снова идут в суд
Дольщики ЖК «Высокие жаворонки» снова идут в суд
Недвижимость
Дольщики недостроенного жилого комплекса «Высокие жаворонки» завтра рискуют столкнуться с новым обманом - на сей раз речь о судебном слушании по двум искам.
Обнуление и генеральная уборка своей жизни
Обнуление и генеральная уборка своей жизни
Правила игры
 В полный стакан воды не нальешь. Это один из основополагающих принципов любых перемен. Невозможно кардинально изменить жизнь и переписать историю на своем листе, если действовать исходя из неразобранного багажа опыта.
Десять качеств успешных людей
Карьера
Многие бизнесмены и знаменитости не владеют каким-либо специальным образованием в сфере своей занятости, они просто с самого начала были уверены в собственных начинаниях и шли к этому.
Десять правил успешного человека от мировых психологов Восемь ошибок при открытии своего дела Тринадцать полезных советов для убедительной речи Простой и честный мануал для тех, кто хочет добиться успеха в работе  Ваш успех - порядок в голове 
Золотые правила рынка услуг
Рынок услуг
Если вы не пытаетесь претендовать на длительные отношения с вашим клиентом, то вы теряете на этом деньги.
Бизнес-идея: Летнее кафе шатер Идея пассивного дохода: выращиваем фундук Бизнес-план: Выращивание редиса в теплицах Бизнес-план: Полировка автомобильных фар Разработка дизайна интерьера
Как развить самодисциплину? Пять мощных способов
Как развить самодисциплину? Пять мощных способов
Ресурсы
Вы можете развить самодисциплину подобно тому, как вы увеличиваете свою мышечную массу. Пусть пройдёт не одна неделя и не один месяц но, вы, в конечном итоге, добьётесь значительного прогресса.
Рынок жилищного строительства России: кризис пройден - впереди рост?
Рынок жилищного строительства России: кризис пройден - впереди рост?
Недвижимость
Общее снижение объемов жилищного строительства в России, ожидаемое по итогам 2017 года, нельзя назвать критическим: после прохождение «дна» кризиса, отрасль начала восстанавливаться.
Система Orphus