Обмануть банк: хорошие деньги из «плохих» паспортов

Несколько штрихов - и из потерянного или краденого паспорта получается новый, которым можно пользоваться. Немного смелости и находчивости – и кредит, который затем не надо будет выплачивать, у мошенника в кармане. Как уберечься представителям банков от сомнительных сделок?

«У нас до сих пор не реализован закон о создании базы данных «плохих», утерянных паспортов», - заявил на VIII Московском Международном банковском форуме первый заместитель председателя Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев . В связи с этим, по его мнению, становится все острее проблема сомнительных банковских операций.

Действительно, в последнее время участилось получение кредита или открытия банковского счета с помощью «плохого» паспорта, то есть украденного или потерянного. Причем, порой документы используются «в голом виде, без всякой переделки», - подтвердил в интервью Bigness . ru Анатолий Евдокимов, исполнительный директор Ассоциации международного сотрудничества негосударственных структур безопасности (АНСБ) .

Распространены случаи, когда потерявшие паспорт несвоевременно заявляют в органы милиции об утрате паспортов. «Иногда это делается потому, что человек надеется на то, что вскоре его найдет, - рассказывает эксперт. – Криминальные элементы не упустят момент для использования его документа в своих целях».

Открывая счета, они получают кредиты на имя другого человека и не отдают эти деньги. Между тем, у нас ослаблен банковский контроль. В современном мире, когда кредит выдается в течение 15-20 минут и нет возможности досконально проверить подлинность документов, мошенничеству открыты все дороги.

«Ведь бывает такое, что написано в документе «Григоров», а подписывают «Григорович». Это можно и подписать, и подпечатать, и заламинировать во второй раз. Обыватель не отличит», - возмущается представитель НСБ, напоминая, что паспорт имеет определенную систему защиты. Ряд мелких параметров защиты сообщается в паспортные столы, в кадровые аппараты. Есть закрытые знаки для определения подлинности документа, которые сделаны исключительно для профессионалов.

Как еще возникают «плохие» паспорта? При заполнении в документ может вкрасться ошибка, поэтому его необходимо заменить. По правилам, испорченный вариант должен быть ликвидирован. Однако так выходит не всегда: порой подобные документы просто продают мошенникам. Также чистые бланки крадут или теряют при перевозках или пожарах, пропадают из отделов внутренних дел, воруют на Гознаке.

Кроме того, можно намеренно «потерять» паспорт. При его пропаже выписывается новый документ, который и является действующим. Предыдущий же становится «плохим», недействительным.

«Хороший гражданин сдаст его в милицию, которая должна уничтожить «лишний» документ. Человек, имеющий определенный умысел, последует в банк и по старому паспорту получит деньги. Если приходит платежная квитанция, он говорит о том, что еще давно потерял свой паспорт», - поясняет А.Евдокимов.

Бывали случаи, когда даже в Сбербанке открывали счета при наличии двух паспортов. При распечатке эти два счета оказывались рядом, а номера документов были предъявлены различные. То есть человек даже забывал, какой именно паспорт он предъявлял в предыдущий раз.

В связи с этим необходимо вести учет номеров «плохих» паспортов, создавать специальную базу данных украденных, потерянных, испорченных, недействительных паспортов, бланков, считает эксперт.

В то же время Павел Медведев говорит о том, что наиболее верным решением проблемы станет формирование базы данных именно «хороших» паспортов, так как, по его словам, гораздо проще удостовериться в том, что документ существует, чем в том, что его нет.

А.Евдокимов считает такое предложение в корне неверным. «“Хороших” паспортов больше, чем плохих. В год на сто тысяч теряется два-три паспорта. Зачем вносить в базу данных сто тысяч, если мы внесем три», - восклицает представитель АНСБ.

К идее о фиксации проверки паспорта при выдаче кредита Евдокимов относится также скептично. «При займе кредита клиент приносит в банк ксерокопию паспорта. Да, работник может проверить прописку. Однако нельзя точно определить, живет ли там конкретно этот человек – ведь можно переклеить фотографию. Обман вскроется не сразу, а только впоследствии, при какой-то глубокой проверке. И то – лишь если у работника будет такая база паспортов», - поясняет он.

С точки зрения визуальной проверки при хорошем навыке профессионал сразу отличит фальшь от оригинала. Если потребуется фундаментальная проверка документа, то для этого правоохранительные органы обращаются в адресное бюро. Именно к нему надо допустить кредитные организации, так как это позволит сократить число сомнительных операций.

Меры пресечения займа по «плохим» паспортам пока не созданы, да и доказать такое преступление можно лишь имея свидетелей, которые зачастую отсутствуют.

Помимо этого, в самом банке могут быть мошенники. Известно, что клиента, который хочет взять кредит в солидном банке, проверяют юристы, финансисты и служба безопасности. Если кто-то выявил наличие признаков подделки паспорта и не сообщил об этом, то он практически становится соучастником этого процесса. Такие действия могут объясняться либо бездейственной халатностью, либо сговором с человеком, который получает кредит.


Эльвира Чукмарова
Код для вставки в блог
Версия для печати  Версия для печати

Чем заняться в тридцать, чтобы лучше чувствовать себя в пятьдесят
Чем заняться в тридцать, чтобы лучше чувствовать себя в пятьдесят
Правила игры
Очень грустно проснуться в 50 и понять, что, кроме материальных благ, вы не накопили ничего. Воспоминания нельзя выбросить, и они никогда не обесценятся.
Единственный бескорыстный друг человека
Единственный бескорыстный друг человека
Ресурсы
Единственным, совершенно бескорыстным другом человека в этом корыстном мире, другом, который никогда не покинет его, который никогда не бывает неблагодарным и не предаст его, является собака.
В Китае древняя мудрость гласит
В Китае древняя мудрость гласит
Правила игры
Для женщины есть только одно самое важное дело в жизни, которому она должна учиться с детства – вбирать в себя, накапливать и сохранять энергию. Это её предназначение.
Двадцать фраз Стругацких, которые научат мыслить шире
Двадцать фраз Стругацких, которые научат мыслить шире
Правила игры
Целыми неделями тратишь душу на пошлую болтовню, а когда встречаешь настоящего человека — поговорить нет времени.
Девять книг, которые учат никогда не сдаваться
Девять книг, которые учат никогда не сдаваться
Ресурсы
Бывают дни, когда вся несправедливость мира падает на твои плечи и кажется, что лучше всего сейчас опустить руки и прекратить борьбу. И часто в эти моменты главное — не начать жалеть себя, а встряхнуться и идти дальше.
Миллиардер без миллиарда
Карьера
Он основатель Duty Free. Ему 81 год, он нажил состояние в 7,5 миллиарда долларов. При этом не имеет машины, летает эконом-классом, живет в съемной квартире. Чак Фини носит электронные часы за 15 баксов и мятую рубашку.
Десять избранных мыслей Вадима Зеланда Восемь самых полезных знаний Шесть правил богатого человека Советы как добиться успехов в этой жизни О чем плачут двадцатипятилетние
Бизнес-идея: Летнее кафе шатер
Рынок услуг
Для того, чтобы летнее кафе заработало, необходимо правильно оформить все нужные документы и согласовать с органами власти. Это управление архитектуры, комитет товарного рынка, комитет благоустройства города и наконец – мэрия.
Идея пассивного дохода: выращиваем фундук Бизнес-план: Выращивание редиса в теплицах Бизнес-план: Полировка автомобильных фар Разработка дизайна интерьера Как эффективно предлагать клиентам обратный звонок
Девять книг, которые учат никогда не сдаваться
Девять книг, которые учат никогда не сдаваться
Ресурсы
Бывают дни, когда вся несправедливость мира падает на твои плечи и кажется, что лучше всего сейчас опустить руки и прекратить борьбу. И часто в эти моменты главное — не начать жалеть себя, а встряхнуться и идти дальше.
Рынок жилищного строительства России: кризис пройден - впереди рост?
Рынок жилищного строительства России: кризис пройден - впереди рост?
Недвижимость
Общее снижение объемов жилищного строительства в России, ожидаемое по итогам 2017 года, нельзя назвать критическим: после прохождение «дна» кризиса, отрасль начала восстанавливаться.
Система Orphus