Где искать инвестиции малому бизнесу, которому отказали в банке

Где искать инвестиции малому бизнесу, которому отказали в банке

 

          Банки урезают корпоративные портфели и все более неохотно дают кредиты малому бизнесу: в кризис этот сегмент несет слишком большие риски. Читайте, где может найти альтернативные инвестиции предприниматель, получивший отказ по кредиту в банке:

— Кредитование малого и среднего бизнеса оказалось одним из самых уязвимых сегментов в нынешний кризис: в целом по стране, по данным Центробанка, за 11 месяцев 2015 года кредитование МСБ просело на 27%, доля просроченной задолженности по портфелю достигла 13,5%. В Петербурге ситуация еще хуже: объем выданных кредитов сократился по сравнению с 2014 годом на 41%, а объем просроченной задолженности вырос в 2,8 раза, доля просрочки от портфеля кредитов МСБ составила 17,3%.

— Банки охотно заменяют множество небольших и менее надежных заемщиков на крупных: кредиты крупному бизнесу менее доходные, но в то же время несут в себе меньшие риски. К тому же многие крупные российские компании потеряли возможность кредитоваться за рубежом в этом году и пришли в российские банки. Малому бизнесу, таким образом, достается все меньше капитала от банков, поэтому небольшим компаниям приходится искать альтернативные инвестиции.

В МФО или на биржу

— В этом сегменте, как и в других, от отказов банков выигрывают микрофинансовые организации, которые отмечают, что к ним малый бизнес обращается все чаще, конечно, не за крупными займами, а чтобы решить текущие проблемы. «Мы наблюдаем прирост количества заявок от малого бизнеса на 10-15% в год. Получение микрозайма в этом случае помогает решить среднему и малому предпринимателю краткосрочные проблемы, требующие средств в определенное время, этим, собственно, МФО и удобны», — говорит гендиректор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов.

— Также небольшие компании могут привлечь инвестиции на бирже: посредством проведения эмиссии акций и выхода на Московскую биржу. В частности, с 2009 года действует биржевой сектор высокотехнологичных компаний РИИ (Рынок инноваций и инвестиций), который дает возможность достаточно небольшим компаниям (с капитализацией от 150 млн рублей) привлечь активы частных и корпоративных инвесторов, предложив им на организованных торгах свои акции, отмечает директор филиала инвестиционной компании «Алор Брокер» в Петербурге Ольга Лебединец. Однако этот инструмент пока не особо популярен.

Большие надежды на p2p

— Также альтернативой банковским кредитам для малого бизнеса может стать рынок p2p-кредитования, от которого можно ждать резкого роста в ближайшие годы, говорят эксперты. Person to person предполагает, что любое физлицо может предоставить кредит компании, в которой он видит потенциал, а помогает организовать этот процесс посредник, который берет комиссию, — специальный сервис или платформа. Возникший в ответ на финансовый кризис, рынок p2p кредитования в США, Великобритании и в Китае вырос за последние 5 лет в 26 раз: с $1,4 млрд до $36,7 млрд. Крупнейшая компания, работающая на этом рынке, американская Lending Club, выдала кредитов на $13 млрд.

— В России кредитование малого бизнеса через p2p еще только начало формироваться: уже начали работу несколько сервисов, которые являются аналогами зарубежных или же основаны на платформах банков. Так, в декабре Альфа-Банк запустил сервис «Поток» для кредитования небольших частных фирм.

— Кредитовать небольшие фирмы самому банку невыгодно — слишком высоки издержки и слишком мала прибыль, поэтому в банке возникла идея предоставить возможность самим гражданам одалживать деньги компаниям, объясняли ранее в Альфа-Банке. Вложить можно минимум 10 тыс. рублей на полгода. Компании получают кредит по ставке до 45% годовых, банк забирает 10-15%, а доходность инвестора, как говорят в Альфа-Банке, составит до 30%, если с компаниями все будет хорошо. Компании, которые могут привлекать инвестиции через такой сервис, банк отбирает: анализирует деловую активность, профиль руководителя и конечный продукт в онлайн-режиме.

— По словам Никиты Абраменко, руководителя проектов «Альфа-Лаборатории», на данный момент сервис в стадии подготовки к запуску, набирает заявки на подключения. "Сейчас около 3,5 тыс. заявок от инвесторов и больше тысячи заявок от компаний на получение займа. В конце фераля мы запустим первый пакет на 25-30 компаний, общий обьём пакета — около 30 млн рублей», — сообщил Никита Абраменко.

— По похожему принципу работает сервис Townmoney от компании АО «Город Денег» (входит в состав холдинга General Invest): он выступает посредником между инвесторами и заемщиками. По данным сайта, посредством сервиса малому бизнесу были одобрены займы на сумму 640 млн рублей.

— Конечно, объем инвестиций в малый бизнес через p2p пока не дотягивает до оборотов аналогичных сервисов за рубежом. К примеру, в Великобритании совокупный объем инвестиций в Интернете на ведущей площадке небанковского кредитования Funding Circle составил свыше 1 млрд фунтов стерлингов. На Западе кредитование таким способом называют финансовой революцией десятилетия, и кризис кредитования может спровоцировать развитие этого направления и в России, однако препятствием может стать законодательная база, которая к p2p пока совсем не готова.

— «Российский рынок p2p будет удваиваться следующие 5 лет точно так же, как это происходило на Западе, но пользователей все еще беспокоит надежность такого способа получения займов, юридическая сторона вопроса совершенно не проработана», — отмечает директор филиала «БКС Ультима» Елена Зубрева. Она оценивает потенциал российского рынка в 40 млрд рублей.

— «Рынок р2p может быть интересен коммерческим банкам в части розничного кредитования, партнерство с сервисами социального кредитования — одна из ниш, которая может развиваться на российском рынке в ближайшие годы. Интерес этого сектора небанковских услуг состоит еще и в том, что Центробанк лишь начинает присматриваться к рынку p2p», — добавляет аналитик.

Георгий Яковлев
Код для вставки в блог
Версия для печати  Версия для печати

Простые шаги к большим целям
Простые шаги к большим целям
Карьера
Не позволяйте тем вещам, которые для вас важнее всего, оставаться в тени тех дел, которые не столь важны.
Бизнес-план: мебель для домашних животных
Бизнес-план: мебель для домашних животных
Производство
Владельцы кошечек и собачек с удовольствием покупают различные элементы мебели. Это относится преимущественно к городским жителям. Не пытайтесь продать «кошкин домик» в деревне.
Четырнадцать привычек людей, которые нравятся окружающим
Четырнадцать привычек людей, которые нравятся окружающим
Ресурсы
Вы когда-нибудь задумывались о том, почему одни люди нравятся всем вокруг, не прилагая никаких усилий? А другим, несмотря на старания, так и не удается завоевать расположение окружающих.
Бизнес-план: стикеры для интерьера
Бизнес-план: стикеры для интерьера
Производство
Важную роль играет креативность. Люди не хотят видеть стандартные серые изделия. Чем ярче будут ваши наклейки для интерьера, тем больше шансов их продать.
Двадцать мега-уроков, которые извлёк из своей жизни миллиардер Джон Рокфеллер
Двадцать мега-уроков, которые извлёк из своей жизни миллиардер Джон Рокфеллер
Карьера
Знаете, что доставляет мне самое большое удовольствие? Видеть, как приходят дивиденды от вложенных мною усилий.
Двадцать мега-уроков, которые извлёк из своей жизни миллиардер Джон Рокфеллер
Карьера
Знаете, что доставляет мне самое большое удовольствие? Видеть, как приходят дивиденды от вложенных мною усилий.
Пятнадцать технических приемов продаж Почему Стив Джобс не слушал своих клиентов? Десять методов, которые увеличат ваше умение решать проблемы и генерировать остроумные идеи Секреты успеха от Роберта Кийосаки Главные принципы успеха в бизнесе
Бизнес-план: Бар-паб
Рынок услуг
Вам необходимо придумать историю для вашего клуба — найти изюминку для привлечения интереса потенциальных клиентов.
Бизнес идея: Покраска автомобиля резиной Бизнес-идея: продажа пончиков Бизнес-идея: клининг Бизнес-идея: ветклиника Бизнес-идея: Прокат и аренда сигвеев
Привычки в стиле Кайдзен
Привычки в стиле Кайдзен
Ресурсы
Хорошая новость в том, что любое действие можно превратить в привычку и выполнять на полном автомате.
Рынок жилищного строительства России: кризис пройден - впереди рост?
Рынок жилищного строительства России: кризис пройден - впереди рост?
Недвижимость
Общее снижение объемов жилищного строительства в России, ожидаемое по итогам 2017 года, нельзя назвать критическим: после прохождение «дна» кризиса, отрасль начала восстанавливаться.
Система Orphus