Корпоративный кредитный портфель банков России замедлит рост, а объемы потребительского кредитования останутся прежними. Это происходит на фоне введения ЦБ мер по сокращению объемов потребительского кредитования и снижения в целом уровня закредитованности физлиц. А вот ставки по кредитам в среднесрочной перспективе, вероятнее всего, будут расти.

Центробанк России пересмотрел прогноз по росту корпоративного кредитного портфеля до 15 процентов по итогам года в пользу увеличения розничного кредитования до 30 процентов. Об этом сообщил заместитель председателя Банка России Михаил Сухов в четверг, 5 сентября, в кулуарах проходящего в Сочи международного банковского форума. Ранее представители ЦБ прогнозировали рост объема кредитов юрлицам на 20 процентов, а розничного кредитования на 25-30 процентов. В июле нынешнего года ЦБ поднял коэффициенты риска для потребительских кредитов, которые стоят более 25 процентов годовых. Уровень коэффициента напрямую зависит от размера ставки.

Читайте также: Бесславный конец тяжб с банком "Тинькофф"

Не осталось незамеченным существенное ухудшение качества розничного кредитного портфеля российских банков. Согласно данным ЦБ, за первые шесть месяцев текущего года доля проблемных кредитов увеличилась до 6,3 процентов. А резервы на возможные потери по ссудам составляют только 6,1 процентов от общего объема выданных кредитов. По итогам первой половины года просроченная задолженность в сфере кредитования физических лиц выросла до 19,6 процентов в годовом исчислении против 4,6 процентов в сопоставимый период прошлого года.

Рост происходит в традиционно самых высокорисковых нишах необеспеченных потребительских ссуд — это просрочка по кредитным картам, магазинным POS-кредитам, а также займы наличными. Именно ими преимущественно пополняются розничные кредитные портфели банков — 62 процента от розничного кредитного портфеля всего банковского сектора, который оценивался на начало второго полугодия 8,4 триллиона рублей. Всего за месяц, с 1 июля по 1 августа, доля просроченных выплат увеличилась с 13,3 до 15 процентов выданных розничных кредитов.

Что касается кредитования экономики, то за первые шесть месяцев нынешнего года просрочка по корпоративным кредитам увеличилась до 12,3 процентов с 2,1 процентов в сопоставимый период прошлого года. При этом с 1 января по 1 июля юрлицам выдали более триллиона рублей. Объем полученных компаниям в долг средств увеличился за семь месяцев на 17,1 процентов (с 7,349 триллионов до 8,609 триллионов рублей).

Еще по теме: Эволюция банковского дела

Зампред ЦБ Михаил Сухов подтвердил, что политика давления на резервы банков с целью сокращения потребительского кредитования будет продолжена. С 2014 года будет повышен коэффициент риска по необеспеченным потребительским кредитам. В частности, по займам с эффективной ставкой более 60 процентов годовых он вырастет с 2 до 6, по ссудам со ставкой более 45процентов — с 1,7 до 3.

Существенного влияния на политику банков это не оказало, но отложенный эффект в связи с продолжающейся выдачей дорогих кредитов и с необходимостью выделения дополнительных средств на нормы резервирования вынудит банки уравновешивать баланс выдачей менее дорогих ссуд, снизить выдачу беззалоговых кредитов и кредитование лиц, имеющих непогашенные займы. Пока же некоторое снижение объемов корпоративного кредитования компенсируется экспансивным ростом в розничном секторе.

Вышедшая статистика одного из крупнейших банков страны подтверждает тенденцию: в августе "Сбербанк" выдал корпоративных кредитов на 500 миллиардов рублей, что почти на треть меньше, чем в июле. Причем в нынешнем году "Сбербанк" выглядит несколько медленнее рынка: в первом полугодии объем кредитов физлицам в банковском секторе увеличился на 13,7 процентов, а "Сбербанк" нарастил розничный портфель только на 11,2 процентов, уровень корпоративных кредитов в финансовой системе вырос на 5,3, у "Сбербанка" — на 0,7 процентов, соответственно. Более того, в первом полугодии корпоративный сектор преимущественно питался ресурсами от средних и мелких банков, на которые пришлось 80 процентов выданных корпоративных ссуд.

Это интересно: Швейцарскую крепость взяли измором

Между тем, даже предполагаемое сокращение числа выдаваемых дорогих кредитов никак не повлияет на доступность заемных средств, которая в ближайшее время будет снижаться. Ставки по кредитам в корпоративном и розничном секторе будут расти. Этому содействуют планы сокращения политики количественного смягчения, которые многими расцениваются как конец эпохи дешевых денег.

В российских условиях тому содействует и довольно высокий уровень инфляции в 6-7 процентов в год, а также отток капитала и ужесточение бюджетной политики. Поэтому действия ЦБ можно расценивать не только как реакцию на ухудшение качества кредитных портфелей, но и превентивные меры по повышению резервов банков в условиях удорожания денежных ресурсов.