Летом объемы потребительского кредитования росли очень медленно. Россияне, решившиеся оформить кредит, предпочитали тратить деньги на приобретение кондиционеров или оплату туристических путевок. Осень обещает изменить ситуацию. Но серьезной проблемой в развитии потребительского кредитования является наличие большой суммы просроченной задолженности.

Уже в августе некоторые банки начали предоставлять потребительские кредиты на новых, более привлекательных условиях, а также активизировали рекламную деятельность. В конце сентября, по прогнозам экспертов 100 Кредитов.ru, спрос на потребительские кредиты увеличится на 10-40%, но основное число заемщиков обратится в банк с октября по декабрь. Ожидается, что к концу года портфель потребительских кредитов российских банков увеличится на 25% и составит 4 трлн руб.

«Хотя средняя ставка по потребительским кредитам сегодня составляет 20-22%, что втрое больше ставки рефинансирования ЦБ, однако удешевлять ссуды банкиры пока не собираются. Вероятно, стоимость займа до конца года снизится в среднем на 1%, однако в условиях роста цен на продукты питания и высоких инфляционных ожиданий населения этого может не произойти. Интересные предложения на рынке потребительских кредитов могут появиться перед новогодними праздниками», - говорят специалисты.

По мнению некоторых экспертов, спрос на потребительские кредиты может увеличиться ввиду снижения ставок по депозитам. Вклады от частных лиц банки принимают в среднем под 6% годовых, что ниже текущего показателя инфляции. Таким образом, деньги выгоднее вкладывать в товары длительного пользования, пусть даже для этого придется привлечь средства с помощью потребительского кредита. Пока же объемы кредитования растут незначительно - на 1-1,6% в месяц.

С другой стороны, как отмечают аналитики, инфляция уменьшит реальные доходы граждан, а суммы на покупку продуктов питания могут существенно увеличиться. Большинство людей еще недостаточно уверены в завтрашнем дне, чтобы рискнуть жить в долг.

Кроме того, по словам экспертов, серьезной проблемой в развитии потребительского кредитования является наличие большой суммы просроченной задолженности. Долги заемщиков составляют свыше 7% от объема портфеля потребительских кредитов и оцениваются в 270 млрд руб. Однако для устойчивого развития экономики страны необходимо, чтобы доля просрочки не превышала 5%.

«Решить проблему можно либо пытаясь взыскать задолженность с нерадивых заемщиков, либо наращивая объем потребительского кредитования. Но работать с новыми заемщиками банкиры готовы только в случае полной уверенности в их дисциплинированности и платежеспособности», - считают аналитики.

Часть клиентов оказалась неспособной вернуть долги из-за потери работы или сложной жизненной ситуации. Однако некоторые заемщики не рассчитывают собственные возможности и легкомысленно относятся к обязательствам перед кредитными организациями. Более того, согласно действующему законодательству банкирам легче «простить» небольшой долг заемщика, чем пытаться его вернуть, привлекая коллекторов и судебные инстанции.

Чтобы не оказаться в числе должников, клиенту необходимо понимать, что реальные расходы на оплату кредита могут оказаться выше, чем заявленная банком ставка по займу, отмечают специалисты. Кредиты наличными и, особенно, экспресс-кредиты обычно выдаются на наименее выгодных условиях, ведь риск невозврата таких ссуд очень велик. Банкиры часто взимают с клиента дополнительную комиссию за оформление кредита и пользование заемными средствами, а также требуют оформления полиса личного страхования. В случаях, если заемщик не может подтвердить сумму своих доходов официальным документом, ставка по потребительскому кредиту для него будет максимальной. А больше всего проблем с погашением кредита испытывают те заемщики, чьи ежемесячные платежи банку превышают 30 % от размера дохода.