Россияне задолжали банкам 250 миллиардов

К декабрю минувшего года размер просроченных кредитов, выданных российскими банками физическим лицам, составил порядка 250 млрд руб. В исполнительном производстве в середине 2009 года находилось свыше 860 тыс. задолженностей, но на тот момент объем просроченных долгов составлял 150 млрд. руб. Об этом сообщил представитель МЭР РФ Иван Осколков. 

«Есть показатель просрочки по банковским кредитам. На декабрь 2009 года банки рапортовали о просрочке кредитов, выданных физическим лицам, на сумму около 250 миллиардов рублей. Но есть еще налоги, есть займы неформализованные, когда люди дают взаймы друг другу через расписку», - сказал глава департамента корпоративного управления Минэкономразвития Осколков в интервью газете «Известия».

По мнению Осколкова, многие задолженности ко времени принятия закона «О банкротстве физлиц», который призван содействовать реструктуризации долгов от 50 тыс. руб. с просрочкой более полугода, могут уже оказаться погашены. «Да и далеко не по каждой просроченной и даже доведенной до исполнительного производства задолженности реабилитационные процедуры или взыскание через процедуры несостоятельности экономически оправданы как для должника, так и для кредитора», - подчеркивает Осколков.

Процедура реструктуризации рассчитана на срок до пяти лет. Закон даст возможность реструктурировать любые долги, за минимальным исключением. «Алименты нельзя, например. Это долг, от которого зависят жизнь и благополучие детей. В этом смысле они выводятся из-под реструктуризации», - сказал представитель МЭР.

Стоит также напомнить, что комитет Госдумы по финансовому рынку предложил принять поправки в закон «О банках и банковской деятельности», которые запретит кредитно-финансовым организациям изменять условия договора с заемщиком. Кредиторов могут лишить права повышать процентную ставку по уже заключенному договору, требовать досрочного погашения, а также манипулировать с комиссионными выплатами.

Предполагалось, что банки могут поднять стоимость кредитования физлиц. Однако пока эта тенденция отнюдь неочевидна. В течение года снижалась ставка рефинансирования ЦБ, а банки сосредоточились на пристальной оценке качества заемщиков, что в будущем, несомненно, положительно скажется на ситуации с просроченной задолженности.

Банковский сектор пока стойко переносит растущую просрочку по кредитам. Хотя с ноября 2008 г. по декабрь 2009 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило 11 рейтингов кредитоспособности банков, а 9 рейтингов было отозвано. Впрочем, также 11 рейтингов было повышено. Стресс-тесты показали, что российскую банковскую систему «похоронит» уровень просроченной задолженности в 20%-25%.

Сейчас просрочка по действующей системе оценок находится на уровне 10%-12%, хотя банки и не всегда показывают в отчетности реальные объемы просроченных кредитов, что позволяет говорить о существовании угрозы второй волны банковского кризиса. Таким образом главной проблемой банковской отрасли 2010 года останется низкое качество активов. К тому же ЦБ ужесточил рейтинговые критерии доступа к кредитам без обеспечения.

Динамика конца года позволяет с определенным оптимизмом смотреть в будущее и предполагать, что до критических 20% этот показатель не доберется. Если в первой половине года просрочка росла порой на 10-20% в месяц, то в октябре ее рост составлял порядка 3%.